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Quelle Trésorerie

Passer d’un outil connecté à un TMS

Pour qui : Vous êtes DAF d’une ETI. Un outil connecté suit votre trésorerie, et le projet de TMS (logiciel de gestion de trésorerie de groupe) avance.

Gardez l’outil connecté jusqu’à ce que les paiements tournent réellement dans le TMS et qu’une clôture soit passée. Résilier avant revient à perdre votre seul point de comparaison au moment où vous en avez le plus besoin.

Kyriba, Sage XRT et myDiapason ne publient aucune durée de mise en œuvre sur les pages lues. Ripple Treasury annonce 90 jours pour la liquidité, la prévision et le netting : promesse non vérifiée, sans présence française démontrée, et qui ne porte pas sur les paiements. Notre avis, sans chiffre derrière : un projet qui ne traverse pas au moins une clôture n’a pas été validé. Exigez un calendrier écrit de l’intégrateur. Calez-le ensuite sur la date de préavis de l’outil actuel.

Notre avis

Ne résiliez pas l’outil connecté avant que le premier cycle de paiements et la première clôture soient passés dans le TMS. Prévoyez le coût de ce chevauchement dans le budget du projet.

Pourquoi

  • Les contrats bancaires dépendent de vos banques, et ce délai échappe à l’éditeur comme à vous.
  • Une prévision de groupe se valide sur plusieurs semaines réelles.
  • Un chevauchement de quelques mois coûte moins qu’une année reconduite par erreur, ou qu’un paiement bloqué.

Ce qui change le choix

Paiements restés hors du projet : le TMS perd son principal motif, et un outil connecté multi-entités peut suffire.

L’ordre à suivre

  1. Contrats de communication bancaire
  2. Relevés en lecture dans le TMS, en parallèle
  3. Prévision comparée sur le même périmètre
  4. Paiements, banque par banque
  5. Résiliation de l’outil connecté

L’ordre de bascule

Les paiements viennent en dernier, parce qu’une erreur y coûte plus qu’un mauvais graphique. Cet ordre est notre méthode.

  1. Signez ou modifiez les contrats de communication bancaire, banque par banque. EBICS repose sur un contrat avec chaque banque. Faites préciser version et profil.
  2. Faites remonter les relevés dans le TMS à côté de l’outil connecté. Les deux soldes doivent coïncider chaque jour. Tout écart s’explique.
  3. Comparez les prévisions sur le même périmètre, plusieurs semaines. Mesurez l’écart à l’horizon de vos décisions, à 4 ou 13 semaines.
  4. Basculez les paiements par petits lots, sur une banque d’abord. Gardez la voie actuelle disponible jusqu’au premier cycle complet réussi.
  5. Passez une clôture, puis résiliez. Exportez votre historique avant le préavis.

Le délai que vous ne contrôlez pas

EBICS T sert aux relevés, EBICS TS à signer les ordres. La signature dans EBICS TS vaut ordre d’exécution, et elle demande des certificats personnels, sur support physique ou annoncés en cloud selon les éditeurs. L’aide d’Okimia indique 2 à 6 semaines pour la seule étape de demande à la banque, en EBICS T, et cette étape précède toute intégration. C’est le chiffre d’un éditeur, sur un autre type d’outil, mais il indique où le temps se perd. Si vous avez plusieurs banques et plusieurs pays, comptez ces démarches banque par banque. Sur SWIFT, demandez aussi si le BIC (identifiant bancaire) sera le vôtre ou mutualisé : la réponse change votre sortie future.

Le calendrier autour du préavis

Exemple fictif : un outil connecté à 1 500 € HT par mois, échéance le 30 juin, préavis de 30 jours. Le dernier jour théorique tombe le 31 mai. L’équipe fixe un point de décision au 15 mai : si le premier cycle de paiements n’a pas réussi, elle laisse courir le contrat.

Le TMS est signé le 1er février. Cinq mois de chevauchement jusqu’au 30 juin coûtent 5 × 1 500 = 7 500 € HT. Si le projet glisse et que la reconduction de 12 mois intervient, il faut ajouter 12 × 1 500 = 18 000 € HT, soit 7 500 + 18 000 = 25 500 € HT depuis le 1er février, à budgéter à l’avance plutôt qu’à découvrir. Dernier point : chez Qotid, les modules choisis engagent pour toute la durée, et chez Agicap, retirer une option n’entre en vigueur qu’au renouvellement. Ne comptez donc pas réduire l’outil en cours de route.

Si les paiements restent dehors

Reposez la question du TMS. Si le projet ne porte que sur la consolidation et la prévision, la dette et le change restant à part, un outil connecté multi-entités peut couvrir le besoin. Cashlab écrit lui-même qu’il n’est pas un TMS, ni pour les dérivés ni pour la couverture. Le TMS se justifie par les paiements centralisés, la dette, le change et la sécurité bancaire.

Limites de cette page

Prix et conditions de sortie des TMS ne sont pas publiés sur les pages lues. La seule durée de projet lue, 90 jours chez Ripple Treasury, est une promesse de l’éditeur, non vérifiée, qui ne porte pas sur les paiements. Le délai de 2 à 6 semaines vient d’un éditeur, pour un outil connecté et en EBICS T. Le guide CFONB lu date de 2014, et son corpus plus récent n’a pas été lu. Les 5 mois et les montants de l’exemple sont fictifs.

Prochaine action

Cette semaine, relevez la date limite de préavis de votre outil connecté et posez-la au calendrier du projet. Demandez ensuite à l’intégrateur un calendrier écrit, banque par banque. Si le premier cycle de paiements tombe après cette date, budgétez la reconduction dès maintenant. Le choix de l’éditeur du TMS n’a pas à dépendre de cette date.

Preuves et sources

Lu le 5 novembre 2026 : pages et fiches de Kyriba, de Sage XRT, de Diapason, de Cegid et de Ripple Treasury, documents du CFONB sur EBICS, aide d’Okimia sur EBICS, CGS d’Agicap, CGV de Qotid.

Chaque élément ci-dessous dit s’il s’agit d’un fait lu dans une source, d’une déclaration d’éditeur, de notre calcul, de notre méthode ou de notre avis. Aucun outil n’a été testé. Notre méthode

  • Notre avis. L’outil connecté doit rester en place jusqu’au premier cycle de paiements et à la première clôture passés dans le TMS.

    Portée : ETI en projet de TMS

    Réserve : Avis de la rédaction, sans durée mesurée.

    Daté du 5 novembre 2026.

  • Fait lu. Aucune durée de mise en œuvre n’est publiée sur les pages lues de Kyriba, de Sage XRT Solutions et de myDiapason.

    Portée : Pages lues le 5 novembre 2026

    Réserve : Absence dans les pages lues ; page produit de Sage non consultable le 5 novembre 2026, à demander à Sage.

  • Notre méthode. L’ordre de bascule en cinq étapes est une méthode de la rédaction.

    Portée : Projets de TMS

    Réserve : Non issu d’une étude.

    Daté du 5 novembre 2026.

  • Fait lu. Le guide CFONB V2.1.5 du 23 juin 2014 décrit EBICS T avec confirmation sur un canal distinct, et EBICS TS où la signature personnelle vaut ordre d’exécution.

    Portée : France

    Réserve : Corpus EBICS 3.0 non lu.

  • Déclaration de l’éditeur. Des éditeurs annoncent des signatures EBICS TS en cloud sans support physique, à contrôler banque par banque.

    Portée : Sage XRT Solutions, guide version 2022 R2.6 ; DIMO, mars 2026

    Réserve : Annonce, non vérifiée banque par banque.

  • Déclaration de l’éditeur. L’aide d’Okimia datée du 3 août 2026 indique 2 à 6 semaines pour la demande à la banque dans une mise en place EBICS T.

    Portée : Outil connecté, délai indicatif de l’éditeur

    Réserve : Ne vaut pas pour un TMS ni pour EBICS TS.

  • Déclaration de l’éditeur. Kyriba décrit un concentrateur SWIFT sur un BIC11 mutualisé, ou Alliance Lite2 avec le BIC propre du client.

    Portée : Page de connectivité de Kyriba

    Réserve : Annonce de l’éditeur.

  • Notre calcul ou déduction. Dans l’exemple fictif, 30 juin moins 30 jours donne le 31 mai, 5 × 1 500 € = 7 500 € HT, 12 × 1 500 € = 18 000 € HT de reconduction, soit 25 500 € HT au total.

    Portée : Société fictive

    Réserve : Simulation.

    Daté du 5 novembre 2026.

  • Fait lu. Les CGV de Qotid du 20 octobre 2025 engagent les modules pour toute la durée, et les CGS d’Agicap du 1er mai 2026 font entrer en vigueur la suppression d’une option au renouvellement.

    Portée : Qotid article 7, Agicap article 4

    Réserve : Devis signé prioritaire.

  • Déclaration de l’éditeur. Cashlab précise qu’il n’est pas un TMS et ne couvre ni dérivés ni couverture.

    Portée : Fichier d’information de l’éditeur

    Réserve : Annonce de l’éditeur.

  • Déclaration de l’éditeur. Ripple Treasury, Powered by GTreasury, annonce une mise en service en 90 jours pour Liquidity Management, Cash Forecasting et Netting.

    Portée : Page lue le 5 novembre 2026

    Réserve : Promesse non vérifiée, présence commerciale en France non établie, paiements hors de cette promesse.