EBICS ou agrégation : quelle connexion à vos banques ?
Pour qui : Vous tenez la trésorerie d’une PME ou d’une ETI. Votre éditeur propose les deux connexions et vous hésitez à payer un contrat bancaire de plus.
Pour lire vos comptes et prévoir, l’agrégation suffit tant que personne ne souffre de la revalidation, cette nouvelle authentification forte que la banque exige sur une connexion par agrégateur quand plus de 180 jours se sont écoulés depuis la dernière. EBICS devient utile dans deux cas : vous voulez une lecture qui repose sur un contrat bancaire, ou vous voulez remettre des paiements depuis l’outil.
EBICS est un protocole d’échange de fichiers, sous contrat, entre une entreprise et ses banques. Il transporte relevés, virements et prélèvements. L’agrégation passe par un agrégateur, un prestataire qui lit vos comptes de paiement en ligne pour le compte de votre logiciel.
EBICS existe en deux profils. En EBICS T (transport), le fichier passe par EBICS et vous confirmez l’ordre sur un canal distinct ; il peut aussi servir seulement à recevoir vos relevés, selon l’aide d’Okimia. En EBICS TS (transport et signature), votre signature personnelle part avec le fichier et vaut ordre d’exécution.
Ne payez donc EBICS TS que si quelqu’un signera réellement dans cet outil.
Notre avis
Commencez par l’agrégation pour lire vos comptes. Passez à EBICS T quand la revalidation (nouvelle authentification forte demandée à la banque après 180 jours) ou le volume pèse, et à EBICS TS seulement si vous voulez signer vos paiements dans l’outil.
Pourquoi
- Pour une prévision à la journée, l’agrégation donne déjà soldes et opérations sans contrat bancaire supplémentaire.
- EBICS sert d’abord celui qui remet des fichiers de paiement ou veut échapper à la revalidation périodique.
- Son coût reste à chiffrer banque par banque, avec un délai que l’éditeur Okimia annonce en semaines.
Ce qui change le choix
Vous remettez des paiements à plusieurs banques, ou la revalidation a déjà coupé vos données.
L’ordre à suivre
- Agrégation, pour la lecture simple
- EBICS T, pour une lecture contractuelle et des ordres signés ailleurs
- EBICS TS, pour signer et remettre les paiements depuis l’outil
Comparer sur six points
Le tableau distingue le droit et les annonces d’éditeurs, indiqués comme tels.
| Point | Agrégation | EBICS T | EBICS TS |
|---|---|---|---|
| Base | Droit d’accès sans contrat entre agrégateur et banque (DSP2, art. 67, 4) | Contrat avec la banque | Contrat avec la banque |
| Usage | Lecture des comptes de paiement | Relevés, et ordres confirmés sur un autre canal | Relevés, et ordres signés dans l’échange |
| Signature | Sans objet pour la lecture | Séparée de l’échange (guide CFONB) | Personnelle, vaut ordre d’exécution (guide CFONB) |
| Échéance à suivre | Revalidation après 180 jours, soit une nouvelle authentification forte (règlement 2018/389, art. 10 bis) | L’éditeur Okimia annonce aucune revalidation à 180 jours, ni clé USB ni certificat personnel | Certificat personnel de signature à suivre, par exemple 3SKey (clé USB ou logiciel) selon Okimia |
| Mise en place | Connexion lancée depuis le logiciel, avec authentification forte au premier accès (règlement 2018/389, art. 10 bis) | Okimia annonce 2 à 6 semaines pour la seule étape bancaire | Contrat activé et certificats enrôlés |
| Frais | Selon le logiciel | Fixés par chaque banque, selon l’aide d’Okimia | Idem, plus un éventuel dispositif de signature |
Quand prendre quoi
Peu de banques et des paiements faits sur leurs portails : restez en agrégation. Une revalidation oubliée a déjà faussé une décision, ou vos volumes d’opérations posent problème : demandez EBICS T. L’aide d’Okimia le présente pour récupérer soldes et transactions, et annonce qu’il supporte des volumes plus importants, sans chiffre. Plusieurs banques et des fichiers de virements à signer : étudiez EBICS TS.
EBICS TS oblige à répondre à une question de gouvernance : qui détient un certificat, et qui le remplace pendant ses congés ? Cegid demande par exemple un contrat EBICS TS pour signer depuis Exabanque.
Quatre questions avant de signer
Posez-les ensemble à la banque et à l’éditeur, car aucun des deux ne couvre tout.
- Quel est votre tarif EBICS : mise en place, abonnement, par compte ? Demandez la grille écrite au conseiller.
- Quelle version et quel profil prenez-vous en charge ? La spécification citée par EBICS est la V 3.0.2, valable depuis le 30 décembre 2022. « Compatible EBICS » ne suffit pas.
- Quels formats de relevés arrivent, et à quelle heure ? La fraîcheur compte plus que le protocole pour une prévision.
- Que devient la connexion si le signataire part ou si le certificat expire ? Faites écrire la procédure.
Limites de cette page
Les documents CFONB lus datent de 2014 et 2021, et le corpus EBICS 3.0 n’a pas été lu en détail. Nous n’avons relevé aucun tarif bancaire : la seule voie reste la grille de votre banque. Les délais et l’absence de revalidation sont des annonces de l’éditeur, à confirmer avec votre banque.
Prochaine action
Comptez vos fichiers de paiement du dernier trimestre et vos coupures de connexion. Aucun de ces deux problèmes : restez en agrégation. Coupures ou volume : demandez la grille EBICS à chaque banque. Paiements à signer dans l’outil : ajoutez le coût du certificat et désignez deux signataires.
Preuves et sources
Lu le 5 novembre 2026 : DSP2 (directive européenne sur les services de paiement), documents EBICS du CFONB, le Comité français d’organisation et de normalisation bancaires (2014 et 2021), spécification EBICS, aide d’Okimia sur EBICS T et EBICS TS, page Cegid Exabanque.
Chaque élément ci-dessous dit s’il s’agit d’un fait lu dans une source, d’une déclaration d’éditeur, de notre calcul, de notre méthode ou de notre avis. Aucun outil n’a été testé. Notre méthode
Fait lu. L’article 67, 4 de la DSP2 prévoit que le service d’information sur les comptes n’est pas subordonné à l’existence de relations contractuelles entre le prestataire et la banque.
Portée : Comptes de paiement en ligne
Réserve : Ne garantit pas la qualité de l’interface.
- Office des publications de l'UE : Directive (UE) 2015/2366 (DSP2) Texte d'origine du 25/11/2015, langue française. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
Fait lu. Selon le CFONB, EBICS est un protocole sécurisé de transfert de fichiers d’ordres et de restitutions pour paiements, relevés de compte et gestion de trésorerie.
Portée : Document d’avril 2021
Réserve : Corpus EBICS 3.0 non lu en détail.
- CFONB : EBICS SC Avril 2021. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
- CFONB : Accueil du Comité français d’organisation et de normalisation bancaires non datée. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
Fait lu. Le guide CFONB de 2014 décrit EBICS T avec un ordre confirmé sur un canal distinct et EBICS TS avec une signature personnelle portée dans l’échange valant ordre d’exécution.
Portée : France, guide V2.1.5 du 23 juin 2014
Réserve : Guide ancien.
- CFONB : Guide de mise en œuvre EBICS en France V2.1.5, 23/06/2014. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
Fait lu. L’article 10 bis du règlement délégué 2018/389 impose une authentification forte quand plus de 180 jours se sont écoulés pour l’accès via un agrégateur.
Portée : Depuis le 25 juillet 2023
Réserve : Voir la page dédiée.
- Office des publications de l'UE : Règlement délégué (UE) 2018/389, texte consolidé Consolidation du 12/09/2023. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
- Office des publications de l'UE : Règlement délégué (UE) 2022/2360 Applicable à partir du 25/07/2023. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
Déclaration de l’éditeur. L’aide d’Okimia du 3 août 2026 annonce 2 à 6 semaines pour la demande bancaire, une lecture de comptes via EBICS T sans renouvellement à 180 jours, sans clé USB ni certificat personnel, des volumes plus importants sans chiffre, et des frais fixés librement par chaque banque.
Portée : Okimia
Réserve : Déclaration d’éditeur ; délai indicatif.
- Okimia : Comment mettre en place une connexion EBICS T Écrit le 03/08/2026. Lu le 5 novembre 2026. Déclaration de l’éditeur.
Déclaration de l’éditeur. L’aide d’Okimia présente EBICS TS comme une signature apposée dans l’application, avec par exemple un certificat 3SKey sur clé USB ou en version logicielle, à renouveler auprès de la banque.
Portée : Okimia
Réserve : Déclaration d’éditeur.
- Okimia : Qu'est-ce qu'EBICS TS et pourquoi l'utiliser ? Écrit le 22/06/2026. Lu le 5 novembre 2026. Déclaration de l’éditeur.
Fait lu. Cegid demande un contrat EBICS TS pour signer depuis Exabanque.
Portée : Page produit lue
Réserve : Conditions à reconfirmer.
- Cegid : Cegid Exabanque, page produit et packs non datée. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
Fait lu. La spécification citée par EBICS est la V 3.0.2, valable depuis le 30 décembre 2022.
Portée : Site EBICS
Réserve : Prise en charge réelle à demander.
- EBICS SC : EBICS Specification V 3.0.2 valable depuis 30 décembre 2022 ; liste BTF du 23 octobre 2024. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
Notre avis. Choisissez l’agrégation pour la lecture simple, EBICS T si la revalidation ou le volume pèse, EBICS TS si des paiements sont signés dans l’outil.
Portée : PME et ETI
Réserve : Avis de la rédaction, sans tarif relevé.
Daté du 5 novembre 2026.
Fait lu. La connexion par agrégateur demande une authentification forte au premier accès selon l’article 10 bis, 2, a du règlement délégué 2018/389.
Portée : Depuis le 25 juillet 2023
Réserve : Déroulé propre à chaque logiciel, non testé.
- Office des publications de l'UE : Règlement délégué (UE) 2018/389, texte consolidé Consolidation du 12/09/2023. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.