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Quelle Trésorerie

Une banque et peu de factures : un outil dédié sert-il à quelque chose ?

Pour qui : Vous dirigez une TPE avec un seul compte et moins d’une trentaine de factures par mois. Une publicité ou votre banque vous parle d’un logiciel de trésorerie.

Avec une banque et 35 lignes par mois, vous saisissez environ 8 lignes par semaine. Un connecteur a alors peu à réunir, puisqu’il lit un seul relevé. Exemple fictif : sur 420 lignes par an, un outil revient de 0,21 € à 1,97 € par ligne selon les grilles lues le 5 novembre 2026, à supposer qu’il évite toutes les saisies.

Votre risque se trouve ailleurs : quelques échéances empilées sur une période courte, comme mi-décembre. Notez-les sur un calendrier et vérifiez le solde avant. Si personne chez vous ne tiendra jamais ce suivi, prenez l’offre la moins chère qui prévoit réellement.

Notre avis

Non, sauf si plusieurs échéances s’empilent dans une marge étroite et que personne ne peut tenir le plan chaque semaine. Le prévisionnel de votre banque, s’il existe à votre palier, ou un tableur couvrent ce cas, et, au-delà de quelques euros par mois, l’écart de prix ne se justifie pas.

Pourquoi

  • L’intérêt d’un outil connecté croît avec le nombre de sources à réunir, et vous n’en avez qu’une.
  • Un plan à 8 lignes par semaine demande peu de tenue, et un abonnement ne retire pas vos hypothèses à saisir.
  • Vos dangers tiennent à quelques dates connues à l’avance, qu’un calendrier fait apparaître.

Ce qui change le choix

Plusieurs échéances s’empilent dans une marge étroite et personne n’a le temps de tenir le plan chaque semaine.

L’ordre à suivre

  1. Le prévisionnel de votre banque, s’il figure dans votre palier
  2. Un tableur à la semaine
  3. L’offre connectée la moins chère, si personne ne peut tenir le fichier

Ce que coûterait un outil, ligne par ligne

Exemple fictif : une TPE de 3 personnes, 20 factures clients et 15 dépenses par mois, soit 35 lignes par mois et 420 par an. Le tableau divise le prix annuel par ces lignes. Il suppose que l’outil vous épargne toutes les saisies, ce qui reste une hypothèse favorable, car vos prévisions restent à écrire. Les plans retenus couvrent au moins une banque. La grille d’Okimia réserve la vue à la semaine au plan Pro, à 1 248 € HT par an en engagement annuel. Qonto n’a d’intérêt ici que si Qonto est déjà votre banque.

Prix par ligne, tarifs lus le 5 novembre 2026
OffrePrix annuelPar ligne, sur 420
Trezy Starter, 1 compte, facturé à l’année90 €, taxes non précisées0,21 €
Qonto Solo Smart, base annuelle228 € HT0,54 €
Zenfirst Envol, 1 banque541 € HT1,29 €
Sellsy Trésorerie Standard, 1 banque, 12 mois d’engagement780 € HT1,86 €
Okimia Starter, engagement annuel828 € HT1,97 €

L’ordre à suivre

Regardez d’abord votre palier bancaire, sans en changer pour autant. Qonto cite la prévision à partir de Solo Smart. Shine annonce une courbe de solde prévisionnel, sans préciser le plan requis : demandez-le. Caisse d’Epargne, sur une grille régionale, réserve ses tableaux prévisionnels au palier Pro à 79 € HT par mois, ce qui dépasse le besoin décrit ici.

Ensuite, ouvrez un tableur. Le plan à 13 semaines ne vous demandera que peu de lignes, et sa tenue hebdomadaire reste courte à ce volume. Enfin, si vous voulez malgré tout un outil, retenez l’offre la moins chère qui prévoit. Essayez-la avec le test de la facture qui bouge avant de payer un an.

Le vrai danger : la mi-décembre

Exemple fictif : la même TPE, soumise à l’impôt sur les sociétés et au régime simplifié de TVA en 2026, avec un exercice civil. Le 14 décembre, son compte affiche 7 200 €. Quatre sorties arrivent en dix jours. Tous les montants sont inventés, et le jour exact de la TVA figure dans son espace professionnel.

Il lui reste 400 € (7 200 − 6 800), avant même la paie de fin de mois. Aucun connecteur n’aurait repéré ce point mieux qu’une ligne de calendrier : ces dates sont publiques et les montants connus à l’avance, ou presque, puisque la CFE ne se connaît qu’à réception de l’avis.

Exemple fictif : les sorties de mi-décembre 2026
Date limiteÉchéanceMontant fictifSolde après
14 décembreSolde de départ7 200 €
15 décembreAcompte d’impôt sur les sociétés−1 500 €5 700 €
15 décembreSolde de CFE−600 €5 100 €
15 décembreDSN et cotisations−2 800 €2 300 €
Du 15 au 24 décembreAcompte de TVA au régime simplifié−1 900 €400 €

Votre calendrier change en 2027

Si vous êtes au régime simplifié de TVA avec un exercice civil, vous ne verserez aucun acompte en 2027. La DGFiP annonce la suppression de ce régime au 1er janvier 2027, avec un passage automatique aux CA3, trimestrielles si votre chiffre d’affaires n’excède pas 1 000 000 € l’année précédente et 1 100 000 € l’année en cours. Vous pouvez opter pour le mensuel. Pour un exercice civil, la première CA3 porte sur janvier ou sur le 1er trimestre 2027.

Concrètement, votre ancienne ligne de décembre laisse place à des paiements plus rapprochés. Pour une clôture de juillet à novembre 2027, un acompte de juillet reste possible. Récrivez donc votre calendrier en janvier, et sachez que la date limite de la première CA3 ne figurait pas dans ce que nous avons lu.

Quand l’outil devient raisonnable

Un outil connecté a sa place si trois conditions se cumulent : plusieurs échéances s’empilent chaque trimestre, votre marge n’absorbe pas leur addition, et personne ne tient le plan chaque semaine. Une seule de ces conditions se règle à la main. Par exemple, une marge étroite réclame un plan, et un plan de quelques lignes se tient très bien au tableur tant que quelqu’un l’ouvre.

Limites de cette page

Les montants de l’exemple et l’économie de saisie sont des hypothèses. La prévision du plan gratuit de Trezy n’est pas retenue, car deux pages de l’éditeur divergent : ne comptez dessus qu’après l’avoir vue dans votre compte. Vos dates exactes dépendent de votre régime et de votre clôture : vérifiez-les dans votre espace professionnel. Okimia n’affiche pas de total annuel. 828 € et 1 248 € multiplient par 12 ses prix arrondis de 69 € et 104 € ; la remise annoncée de 30 % et les économies affichées de 356 € et 536 € donnent plutôt 832 € et 1 252 € : faites confirmer le montant facturé.

Prochaine action

Regardez si votre palier bancaire prévoit déjà. Sinon, ouvrez un tableur à 13 semaines et ajoutez les échéances de décembre et de janvier. Si plusieurs échéances s’empilent dans une marge étroite et que personne ne tiendra le plan, essayez l’offre connectée la moins chère avant de vous engager.

Preuves et sources

Lu le 5 novembre 2026 : tarifs de Trezy, Qonto, Zenfirst, Sellsy et Okimia ; calendrier fiscal et fiches de la DGFiP de novembre et décembre 2026 ; actualité de la DGFiP du 22 septembre 2026 sur la fin du régime simplifié de TVA.

Chaque élément ci-dessous dit s’il s’agit d’un fait lu dans une source, d’une déclaration d’éditeur, de notre calcul, de notre méthode ou de notre avis. Aucun outil n’a été testé. Notre méthode

  • Notre avis. Avec une banque et moins d’une trentaine de factures par mois, un outil dédié ne se justifie pas au-delà de quelques euros par mois, sauf si plusieurs échéances s’empilent dans une marge étroite et que personne ne peut tenir le plan chaque semaine.

    Portée : TPE à un compte

    Réserve : Avis de la rédaction, sans conseil individuel.

    Daté du 5 novembre 2026.

  • Fait lu. La grille de Trezy lue le 5 novembre 2026 affiche Starter à 9 € au mois ou 7,50 € par mois facturés 90 € par an, pour 1 compte, sans mention de taxes.

    Portée : Plan Starter

    Réserve : Taxes non précisées.

  • Fait lu. La grille de Qonto lue le 5 novembre 2026 affiche Solo Smart à 19 € HT par mois, soit 228 € HT par an, avec suivi et prévision de trésorerie.

    Portée : Base annuelle, compte Qonto

    Réserve : Les scénarios pourraient relever d’une option : à demander.

    • Qonto : Tarifs non daté. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.

  • Fait lu. La grille de Zenfirst lue le 5 novembre 2026 affiche Envol à 541 € HT par an pour 1 banque, 1 utilisateur et un prévisionnel glissant de 12 mois.

    Portée : Zenfirst Tréso, paiement annuel

    Réserve : Plan Suivi gratuit sans prévisionnel.

  • Fait lu. La grille de Sellsy lue le 5 novembre 2026 affiche Trésorerie Standard à 65 € HT par mois en paiement annuel, soit 780 € HT par an, pour 1 utilisateur et 1 banque, avec 12 mois d’engagement.

    Portée : Tarif de référence, module distinct de la facturation

    Réserve : Un prix promotionnel annoncé jusqu’au 31 octobre 2026 restait affiché : demandez le prix à la signature.

    • Sellsy : Tarifs, plans et offres offre promotionnelle affichée jusqu'au 31 octobre 2026, donc échue à la date de lecture. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.

  • Fait lu. La grille d’Okimia lue le 5 novembre 2026 affiche Starter à 69 € HT par mois en engagement annuel, soit 828 € HT par an, pour 1 entité et 2 banques.

    Portée : Plan Starter, jusqu’à 2 M€ de chiffre d’affaires

    Réserve : Le contrat reste conclu avec FYGR SAS.

  • Notre calcul ou déduction. Diviser 90 €, 228 €, 541 €, 780 € et 828 € par 420 lignes donne 0,21 €, 0,54 €, 1,29 €, 1,86 € et 1,97 € par ligne.

    Portée : Société fictive à 35 lignes par mois

    Réserve : Suppose toutes les saisies évitées, hypothèse favorable.

  • Déclaration de l’éditeur. Shine annonce une courbe de solde prévisionnel sans préciser le plan requis.

    Portée : Page commerciale

    Réserve : Déclaration seule.

  • Fait lu. Une grille régionale 2026 de Caisse d’Epargne réserve les tableaux prévisionnels personnalisés au palier Pro, à 79 € HT par mois.

    Portée : Caisse d’Epargne Aquitaine Poitou-Charentes

    Réserve : Prix possiblement différents selon la Caisse.

  • Fait lu. L’acompte d’impôt sur les sociétés et le solde de CFE sont dus au plus tard le 15 décembre 2026, sauf exceptions.

    Portée : Sociétés à l’IS ; redevables de la CFE

    Réserve : Pas d’acompte d’IS si l’impôt du dernier exercice est inférieur à 3 000 € selon la page IS ; rang selon la clôture ; solde de CFE au 15 février 2027 si mise en recouvrement différée ; prélèvement possible.

  • Fait lu. Sous 50 salariés, au régime général, DSN et cotisations de novembre sont dues au plus tard le 15 décembre 2026.

    Portée : Régime général

    Réserve : Option trimestrielle possible sous 11 salariés.

  • Fait lu. L’acompte semestriel de TVA au régime simplifié de décembre 2026 se télépaie entre le 15 et le 24 décembre 2026, à la date limite figurant dans l’espace professionnel.

    Portée : Redevables du régime simplifié

    Réserve : Le jour exact dépend de l’espace professionnel ; dispense possible selon le montant.

  • Notre calcul ou déduction. Dans l’exemple fictif, 1 500 €, 600 €, 2 800 € et 1 900 € font 6 800 € de sorties, qui laissent 400 € sur un solde de 7 200 €.

    Portée : Société fictive

    Réserve : Simulation, sans résultat réel.

    Daté du 5 novembre 2026.

  • Fait lu. La DGFiP indique le 22 septembre 2026 que le régime simplifié de TVA est supprimé au 1er janvier 2027, avec bascule automatique vers des CA3, trimestrielles si le chiffre d’affaires n’excède pas 1 000 000 € l’année précédente et 1 100 000 € l’année en cours, option possible pour le mensuel ; l’acompte de juillet 2027 n’est pas dû pour un exercice civil et celui de décembre 2027 n’est jamais dû.

    Portée : Anciens redevables du RSI ; première CA3 sur janvier ou le 1er trimestre 2027 pour un exercice civil

    Réserve : Date limite de la première CA3 non indiquée ; article 38 non lu directement ; régime simplifié agricole inchangé.