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Quelle Trésorerie

Suivi du solde ou vraie prévision : comment les distinguer

Pour qui : Le mot « prévisionnel » figure partout dans les offres que vous regardez. Vous voulez savoir ce que vous achèteriez réellement, avant une démonstration ou un changement de palier.

Le test se fait en direct. Exemple fictif : déplacez une facture de 12 000 € de la semaine 5 à la semaine 8, et le solde prévu de la semaine 5 doit retomber de 37 000 € à 25 000 €. Si l’écran reste figé, l’offre se limite à un suivi.

Quatre niveaux se cachent derrière le mot « prévisionnel ». Le premier montre le solde. Le deuxième place vos échéances connues dans le futur. Le troisième projette automatiquement à partir de l’historique. Le quatrième compare plusieurs hypothèses.

Choisissez selon votre question. Pour savoir quand le compte passera au plus bas, le niveau 2 répond. Pour arbitrer une embauche, il vous faut comparer deux hypothèses : le niveau 4 d’un outil, ou deux onglets dans un tableur.

Notre avis

Une courbe du solde passé ne prévoit rien. Exigez de voir une facture à venir faire bouger le solde futur, puis de déplacer sa date.

Pourquoi

  • Seul un solde futur qui réagit à une date prouve qu’un calcul de prévision existe.
  • Un produit peut employer « visibilité » ou « prédictibilité » sans décrire ni horizon ni méthode.
  • Le niveau utile dépend de votre question, et le niveau le plus élevé n’est pas le meilleur achat.

Ce qui change le choix

Une question qui commence par « que se passe-t-il si » réclame le niveau 4 d’un outil, ou deux onglets dans un tableur. Une question en « quand serai-je au plus bas » se règle au niveau 2.

L’ordre à suivre

  1. Niveau 1 : suivi du solde
  2. Niveau 2 : prévision par échéances
  3. Niveau 3 : projection automatique
  4. Niveau 4 : scénarios comparables

Quatre niveaux, quatre questions

Les exemples décrivent ce que nous avons lu, sans classer les produits. Ils montrent aussi qu’une promesse et une aide technique n’ont pas le même poids : le niveau 3 repose sur une annonce d’éditeur, jamais observée par nous.

Lire une offre par niveau de capacité
NiveauQuestion traitéePreuve à chercherExemple lu
1. Suivi du soldeCombien ai-je aujourd’hui ?Courbe et mouvements passésIndy trace le solde cumulé des 3 derniers mois ; Bpifrance en ligne un graphe du solde, sans prévision dans ses conditions.
2. Prévision par échéancesQuand serai-je au plus bas ?Factures et dépenses futures placées à une datePennylane sépare réalisé, à venir et prévision saisie. Le CIC annonce des écritures prévisionnelles saisies ou importées.
3. Projection automatiqueQue donne la tendance si rien ne change ?Méthode expliquée, écart prévu-réel affichéAxonaut annonce un calcul automatique sur l’année ; nous n’avons pas lu d’aide qui le décrive.
4. Scénarios comparablesQue se passe-t-il si j’embauche ?Deux versions affichées côte à côteSellsy compte 4 scénarios en Evolution ; Okimia 3 en Starter et 5 en Pro.

Le test de la facture qui bouge

Faites ce test en démonstration ou pendant un essai. Il tient en quatre gestes et ne suppose aucune connaissance technique. Partez d’un solde et ajoutez deux lignes, avec les montants de l’exemple ou les vôtres.

  1. Notez le solde de départ. Exemple fictif : 30 000 €.
  2. Ajoutez un paiement fournisseur en semaine 3. 5 000 € : le solde prévu tombe à 25 000 € en semaine 3.
  3. Ajoutez une facture client de 12 000 € en semaine 5. Le solde prévu passe à 37 000 € en semaine 5.
  4. Déplacez cette facture en semaine 8. Le solde reste à 25 000 € en semaine 5 et atteint 37 000 € en semaine 8.

Lire le résultat du test

Si rien ne bouge, vous regardez un suivi, quel que soit son nom. Si le solde bouge seulement au mois, la prévision existe à maille mensuelle : un creux de semaine 5 restera invisible jusqu’à la clôture du mois. Si la date refuse de se déplacer ou si le déplacement modifie la facture réelle, demandez comment simuler un retard sans toucher au document. L’aide de Pennylane traite justement ce point : la date de paiement prévisionnelle reste propre au plan de trésorerie, sans changer le document ni la comptabilité.

Pour le niveau 4, ajoutez un dernier geste. Dupliquez le plan, retirez la facture de 12 000 € dans la copie, et demandez les deux soldes côte à côte. Sans cet affichage, vous disposez d’un plan modifiable plutôt que d’une comparaison.

Les mots à faire préciser

« Temps réel » concerne la fraîcheur du passé et ne dit rien du futur. « Visibilité » et « prédictibilité » figurent sur la page de Cegid XRP Flex, sans horizon ni méthode décrits sur ce que nous avons lu. « Solde prévisionnel » peut désigner une courbe : Shine annonce des encaissements et décaissements futurs sur « les mois à venir », sans préciser le plan requis ni la règle de calcul.

Demandez dans ces trois cas d’où vient chaque montant futur. La réponse tient en un mot : une facture, un abonnement, une saisie ou une moyenne.

Quand le suivi suffit

Le niveau 1 convient si votre compte sert à surveiller, sans décision qui dépende du futur. Une entreprise aux soldes larges et aux échéances stables peut s’en contenter durablement, et rien ne justifie de payer pour un futur qu’elle ne consulte pas. En revanche, dès que vous reportez un paiement ou une embauche en attendant de « voir le compte », vous prenez une décision de prévision avec un outil de suivi.

Limites de cette page

Nous n’avons observé aucun de ces produits en fonctionnement : le classement vient de leurs pages. Le test se fait donc chez vous ou en démonstration. Il prouve qu’un calcul existe et ne dit rien de sa précision : pour cela, comparez ensuite le solde prévu au solde réel sur 4 semaines.

Prochaine action

Écrivez votre question en une phrase, puis déduisez le niveau utile. Au prochain contact avec un éditeur, faites le test de la facture sur vos propres chiffres. Si votre question ne porte sur aucune décision, gardez le suivi que vous avez.

Preuves et sources

Lu le 5 novembre 2026 : aide d’Indy, conditions d’utilisation de Bpifrance en ligne, aide de Pennylane, tarifs de Sellsy et d’Okimia, pages commerciales du CIC, de Shine, d’Axonaut et de Cegid XRP Flex.

Chaque élément ci-dessous dit s’il s’agit d’un fait lu dans une source, d’une déclaration d’éditeur, de notre calcul, de notre méthode ou de notre avis. Aucun outil n’a été testé. Notre méthode

  • Notre avis. Une courbe du solde passé ne prévoit rien, et une facture à venir qui fait bouger le solde futur prouve qu’un calcul de prévision existe.

    Portée : Lecture des offres de trésorerie

    Réserve : Le test ne mesure pas la précision.

    Daté du 5 novembre 2026.

  • Fait lu. L’onglet Pilotage d’Indy trace le solde cumulé des comptes synchronisés sur les 3 derniers mois.

    Portée : Aide Indy du 10 avril 2026

    Réserve : Aucune prévision documentée dans les pages lues.

  • Fait lu. Les conditions d’utilisation de Bpifrance en ligne du 5 novembre 2025 décrivent un graphe du solde consolidé ou par compte, sans prévision.

    Portée : Version V42.3

    Réserve : La gratuité de ce service diverge entre deux documents de Bpifrance.

  • Fait lu. L’aide de Pennylane décrit trois couches, réalisé, à venir et prévision saisie, et une date de paiement prévisionnelle modifiable sans changer le document ni la comptabilité.

    Portée : Module Plan de trésorerie

    Réserve : Plan unique, sans scénario nommé dans l’aide.

  • Déclaration de l’éditeur. Le CIC et le Crédit Mutuel annoncent des écritures prévisionnelles saisies ou importées, sur les jours, semaines ou mois à venir.

    Portée : HBS Gestion de Trésorerie

    Réserve : Prix et formats d’import non lus.

  • Déclaration de l’éditeur. Axonaut annonce un calcul automatique sur l’année depuis le restant à encaisser, les commandes à facturer, les dépenses, la masse salariale et la TVA.

    Portée : Page commerciale

    Réserve : Aide non lue : déclaration seule.

  • Fait lu. La grille de Sellsy lue le 5 novembre 2026 cite 4 scénarios alternatifs au plan Evolution de Sellsy Trésorerie.

    Portée : Sellsy Trésorerie, issu de RocketChart

    Réserve : Le contenu de la carte Standard ne liste pas les scénarios.

    • Sellsy : Tarifs, plans et offres offre promotionnelle affichée jusqu'au 31 octobre 2026, donc échue à la date de lecture. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.

  • Fait lu. La grille d’Okimia lue le 5 novembre 2026 cite 3 scénarios en Starter et 5 en Pro.

    Portée : Plans Starter et Pro

    Réserve : Le contrat reste conclu avec FYGR SAS.

  • Déclaration de l’éditeur. La page de Cegid XRP Flex promet visibilité et prédictibilité sans décrire de prévision, d’horizon ni de méthode dans ce qui a été lu.

    Portée : Page commerciale

    Réserve : Une prévision peut exister hors de cette page.

  • Déclaration de l’éditeur. Shine annonce une courbe intégrant encaissements et décaissements futurs sur « les mois à venir », sans préciser l’horizon, la règle de calcul ni le plan requis.

    Portée : Page commerciale

    Réserve : Déclaration seule.

  • Notre calcul ou déduction. Dans l’exemple fictif, 30 000 € moins 5 000 € donnent 25 000 € en semaine 3, et une facture de 12 000 € porte le solde à 37 000 € à la semaine de son encaissement.

    Portée : Exemple fictif

    Réserve : Illustration du test, sans résultat réel.

    Daté du 5 novembre 2026.