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Quelle Trésorerie

Les questions à poser pendant une démonstration

Pour qui : Vous avez une démonstration dans la semaine. Vous craignez de ressortir séduit sans savoir si l’outil traitera vos vrais cas.

Trois cas suffisent à juger une démonstration : un client qui paie à 45 jours sur une échéance à 30, votre prochaine TVA et votre DSN à vos dates réelles, votre seconde banque dans le total. Si la facture en retard échoue, ne vous fiez pas à la prévision, sauf correction manuelle simple.

Envoyez ces cas 48 heures avant. Pendant la séance, faites-les jouer en partageant l’écran de l’éditeur. Puis posez six questions, dans l’ordre, sur les sources de données, la fréquence, la sortie et le contrat.

Si aucune démonstration n’est proposée mais qu’un essai existe, faites les mêmes tests vous-même. Si l’éditeur refuse vos cas et n’offre pas d’essai, demandez une réponse écrite avant d’aller plus loin.

Notre avis

Imposez vos données et trois cas : une facture en retard, une échéance fiscale, une banque secondaire. Une démonstration sur un compte préparé ne prouve rien.

Pourquoi

  • Vos trois cas portent sur les endroits où une prévision se trompe : les dates, les charges, les comptes hors du périmètre.
  • Trente minutes suffisent si les cas sont envoyés à l’avance.
  • Un échec en séance vous évite plusieurs mois d’engagement.

Ce qui change le choix

Un refus de montrer vos données n’élimine pas forcément l’outil : il vous oblige à obtenir un essai ou une réponse écrite avant de signer.

L’ordre à suivre

  1. Envoyer vos cas avant le rendez-vous
  2. Jouer les trois cas en séance
  3. Poser les questions de données et de contrat
  4. Décider selon vos critères d’arrêt

Trois cas à envoyer avant

Préparez un fichier court, sans données sensibles si vous préférez : remplacez les noms de clients par des lettres. Chaque cas a un résultat attendu, et votre décision en dépend. Les montants sont à remplacer par les vôtres.

Les trois cas et leur critère de réussite
CasCe que vous demandezRéussi siÉchec si
Facture en retardUn client paie à 45 jours sur une échéance à 30. Montrez comment l’outil le prévoitLa date retenue suit son comportement, ou vous pouvez la corriger sans modifier la factureLe montant reste à l’échéance dépassée, ou glisse sans règle explicable
Échéance fiscalePlacez votre prochaine TVA et votre DSN à vos dates réellesElles apparaissent à la bonne date, avec un montant modifiableL’outil les estime sans vous laisser corriger la date
Banque secondaireMontrez votre seconde banque dans le totalElle remonte, ou l’import d’un fichier est prévu et montré« Ça marche avec toutes les banques », sans liste datée ni démonstration

Six questions, dans cet ordre

La séance peut être courte : Cashlab, par exemple, propose une démonstration de 30 minutes. Gardez du temps pour ces questions, car elles touchent les limites qui apparaissent après la signature. Les réponses vagues se notent aussi. Demandez un courriel de confirmation pour les points 2, 4, 5 et 6.

  1. D’où vient chaque ligne du futur : facture, abonnement, saisie ou moyenne ? Un montant futur sans origine ne se corrige pas.
  2. Par quel prestataire passez-vous pour lire mes comptes, et sous quel statut ? L’ACPR impose un statut à qui accède aux comptes par API. Notez le nom du prestataire et vérifiez-le ensuite.
  3. À quelle fréquence le solde se met-il à jour sans que je le demande ? Sans demande active, le règlement européen plafonne l’accès d’un agrégateur à quatre fois par 24 heures, sauf accord convenu avec la banque. Un agrégateur est un service qui lit vos comptes bancaires avec votre accord.
  4. Que se passe-t-il quand une connexion casse, et à 180 jours ? Au-delà de 180 jours depuis la dernière authentification forte, celle-ci redevient obligatoire pour ces accès. Demandez qui est alerté et qui la refait.
  5. Comment récupérer mes données en partant, et sous quel format ? Faites-vous montrer l’export. Chez Trezy, il figure dans Premium ; chez Agicap, le client doit télécharger ses données avant la fin du contrat.
  6. Quelle durée, quel préavis, quelle révision de prix ? Chez Qotid, la dénonciation se fait 3 mois avant le terme. Chez Agicap, le préavis varie de 30 à 90 jours selon la durée, par lettre recommandée.

Sans démonstration, ou avec un essai court

Trezy annonce une démonstration interactive sans compte et un essai de 7 jours. Okimia et Zenfirst annoncent aussi 7 jours, et Forekasts 14 jours sur son plan Stratégie, sans carte. Ces durées suffisent pour les trois cas et les six questions.

Elles ne suffisent pas pour vérifier une prévision sur 4 semaines en conditions réelles, puisque 7 jours n’en couvrent qu’une. Demandez une prolongation, ou préférez un test sur vos 4 semaines passées si l’outil peut rejouer une date antérieure. Une démonstration interactive sur un compte fictif, enfin, ne remplace aucun de vos trois cas.

Comment conclure après la séance

Notez le résultat le jour même. Un cas échoué sur la facture en retard vous interdit de vous fier à la prévision : arrêtez là, sauf correction manuelle simple. Un cas échoué sur la banque secondaire pèse selon le poids de cette banque dans vos flux. Un cas échoué sur l’échéance fiscale peut se rattraper si la date reste modifiable.

Pour les questions, deux réponses vagues sur la sortie ou le contrat suffisent à demander un engagement au mois. Cette option n’existe pas partout : Agicap prévoit 12 mois minimum. Si l’éditeur la refuse, décidez en connaissance de cause et conservez ses réponses écrites.

Limites de cette page

Les critères de réussite sont notre méthode : nous n’avons fait passer ce protocole à aucun éditeur. Le plafond de quatre accès concerne un agrégateur et ne dit rien de la fréquence réelle d’un produit. Le sort de la règle des 180 jours sous les futurs textes européens n’est pas établi : relisez ce point lors de leur publication.

Prochaine action

Envoyez vos trois cas à l’éditeur 48 heures avant le rendez-vous. Jouez-les en séance, posez les six questions et demandez un courriel de confirmation sur la sortie et le contrat. Sans démonstration, faites les mêmes tests pendant l’essai. Si la facture en retard échoue, arrêtez là.

Preuves et sources

Lu le 5 novembre 2026 : règlement délégué européen 2018/389 consolidé, conditions d’Agicap, de Qotid et d’Okimia, tarifs de Trezy et de Forekasts, page tarifs de Cashlab et pages de l’ACPR sur les statuts.

Chaque élément ci-dessous dit s’il s’agit d’un fait lu dans une source, d’une déclaration d’éditeur, de notre calcul, de notre méthode ou de notre avis. Aucun outil n’a été testé. Notre méthode

  • Notre avis. Une démonstration sur un compte préparé ne prouve pas qu’un outil traitera vos données : imposez une facture en retard, une échéance fiscale et une banque secondaire.

    Portée : Acheteurs d’outils de trésorerie

    Réserve : Avis de la rédaction.

    Daté du 5 novembre 2026.

  • Notre méthode. Les critères de réussite des trois cas et l’ordre des six questions constituent une méthode de la rédaction.

    Portée : Démonstrations et essais

    Réserve : Protocole non soumis à un éditeur.

    Daté du 5 novembre 2026.

  • Fait lu. Sans demande active de l’utilisateur, un agrégateur peut accéder aux informations au maximum quatre fois par période de 24 heures, sauf fréquence plus élevée convenue avec la banque et consentie par l’utilisateur.

    Portée : Règlement délégué (UE) 2018/389, article 36, paragraphe 5, consolidation du 12 septembre 2023

    Réserve : Plafond réglementaire, sans dire la fréquence réelle d’un outil.

  • Fait lu. L’authentification forte n’est pas appliquée à l’accès via agrégateur limité au solde ou aux opérations des 90 derniers jours, mais elle l’est au premier accès et si plus de 180 jours se sont écoulés depuis la dernière authentification forte.

    Portée : Article 10 bis, applicable depuis le 25 juillet 2023

    Réserve : La banque peut l’appliquer pour des raisons motivées et documentées. Sort sous les futurs textes non établi.

  • Fait lu. L’ACPR indique qu’accéder par API aux comptes des clients et analyser leurs opérations requiert un statut.

    Portée : Agrégateurs opérant en France

    Réserve : Ne dit pas si un éditeur passant par un agrégateur tiers doit lui-même détenir le statut.

  • Fait lu. La page tarifs de Cashlab propose une démonstration de 30 minutes.

    Portée : Cashlab

    Réserve : Pas de libre-service.

  • Fait lu. La page de Trezy annonce un essai de 7 jours sans carte, une démonstration interactive sans compte, et place les exports dans ses fonctions Premium.

    Portée : Page Pricing

    Réserve : Prix sans mention de taxes.

  • Fait lu. Les conditions d’Okimia et de Zenfirst prévoient chacune un essai de 7 jours.

    Portée : Conditions lues le 5 novembre 2026

    Réserve : Contrat Okimia conclu avec FYGR SAS.

  • Fait lu. La page tarifs de Forekasts annonce un essai de 14 jours du plan Stratégie sans carte.

    Portée : Forekasts

    Réserve : Exports réservés aux abonnés.

  • Fait lu. Les conditions d’Agicap en vigueur au 1er mai 2026 prévoient un engagement de 12 mois minimum, un préavis par lettre recommandée de 30 à 90 jours selon la durée, et un téléchargement des données par le client avant la fin du contrat.

    Portée : Agicap SAS

    Réserve : Le devis peut préciser d’autres conditions.

  • Fait lu. Les conditions de Qotid mises à jour le 20 octobre 2025 prévoient une dénonciation 3 mois avant le terme.

    Portée : Qotid

    Réserve : Formule sans engagement à vérifier selon le devis.