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Quelle Trésorerie

Cahier des charges de TMS : les dix questions à régler

Pour qui : Vous êtes trésorier d’une ETI et vous préparez une consultation pour un TMS, sans avoir encore appelé d’éditeur.

Écrivez vos réponses aux dix questions avant d’appeler un éditeur. Sur leurs pages, les mêmes mots reviennent : EBICS, SWIFT, ERP. Vos cas limites feront la différence.

Un TMS est un logiciel de trésorerie de groupe : il exécute paiements, connexions bancaires, dette et couverture, en plus de prévoir. Si vous n’avez aucun besoin aux questions 2, 7 et 8, ce n’est sans doute pas votre achat.

Notre avis

Écrivez vos flux, banques, protocoles, droits et sortie avant d’appeler un éditeur. Le TMS se choisit sur vos cas limites : c’est là que les réponses divergent.

Pourquoi

  • Les pages lues annoncent presque toutes les mêmes protocoles : la différence se voit dans le détail.
  • Ce qui reste flou dans l’offre publique se transforme en question écrite : profil EBICS, BIC, sortie.
  • Une question sans cas réel reçoit un « oui » : le cas limite oblige à répondre.

Ce qui change le choix

Si vous n’avez aucun besoin aux questions 2, 7 et 8, un TMS n’est sans doute pas votre achat.

L’ordre à suivre

  1. Répondre aux dix questions
  2. Sélectionner sur cas limites
  3. Comparer des réponses écrites

Les dix questions

Remplissez la colonne du milieu vous-même, puis joignez-la à la demande. L’ordre va du plus structurant au plus détaillé.

Votre cahier en dix questions
QuestionCe que vous écrivezCe que vous demandez au vendeur
1. Quelle décision et quel périmètre ?Sociétés, pays, devises, décisions à éclairerUne référence à ce périmètre
2. Quels flux exécutez-vous ?Virements, prélèvements, instantanés, volumes mensuels, centralisation souhaitéeLes formats gérés pour chaque flux
3. Quelles banques ?Liste nominative des banques et des paysUne liste datée de vos banques
4. Quels protocoles ?Existants et souhaités : EBICS T ou TS, SWIFT, liaison directeVersion et profil EBICS, BIC propre ou partagé, gestion des jetons
5. Quels systèmes ?ERP, paie, comptabilité, sens de chaque fluxConnecteur nommé, sens, fréquence, coût
6. Qui fait quoi ?Droits, séparation préparation et signature, double signature, absencesDémonstration d’un circuit réel, y compris un remplaçant
7. Dette et placements ?Instruments, comptabilisation, dates de clôtureTraitement d’un de vos instruments
8. Change et taux ?Couvertures, normes comptablesComptabilité de couverture : oui ou non, et où
9. Hébergement et sécurité ?Contraintes de la DSI, contrôle anti-fraude, auditRapports d’audit et mode d’hébergement
10. Comment en sort-on ?Données à reprendre, durée, préavisFormats de sortie, délai, coût, double run prévu

Rendre la question 4 précise

« Compatible EBICS » ne suffit pas. La spécification citée par EBICS SC est la V 3.0.2, valable depuis le 30 décembre 2022 ; demandez la version supportée. En profil T, l’ordre est confirmé par un autre canal. En profil TS, la signature voyage avec l’ordre, avec des certificats personnels. Kyriba et myDiapason ne précisent ni version ni profil sur les pages lues, alors que Cegid Treasury mentionne EBICS TS. Enfin, il faut un contrat avec chaque banque : Cegid conditionne la signature depuis Exabanque à un contrat EBICS TS.

Pour SWIFT, Kyriba décrit un concentrateur à BIC partagé ou votre BIC propre. Faites écrire qui gère les jetons de sécurité et l’attestation.

Les cas limites à joindre

Ajoutez cinq scénarios réels et demandez qu’on les joue en démonstration. Ils valent bien plus qu’une liste de fonctions.

  1. Une banque rejette un fichier le jour d’un gros règlement. Qui voit l’alerte, en combien de temps, et que fait-on ?
  2. Le signataire principal est absent le jour de la paie. Le circuit reste-t-il sûr, avec un remplaçant déjà prévu ?
  3. Une nouvelle filiale arrive, dans un pays et une banque non prévus. Coût, délai et formats : tout doit être écrit.
  4. Une banque change de format ou de contrat. Qui adapte, et est-ce inclus ?
  5. Vous quittez l’outil dans trois ans. Montrez l’export complet, droits et historique compris.

Quand c’est trop

Vous n’avez qu’une société, deux banques et aucun paiement à centraliser : refermez ce cahier. Une démonstration d’outil connecté et votre tableur diront mieux ce qu’il vous faut. Les plateformes de communication bancaire comme Cegid Exabanque ou Mesbanques forment aussi un palier intermédiaire à regarder avant un TMS.

Limites de cette page

Aucune norme ne fixe la frontière d’un TMS : c’est notre lecture des pages d’éditeurs. Le guide CFONB consulté date de 2012 en traduction informative : recoupez-le avec la version française. Cette grille n’a pas été éprouvée sur un projet réel.

Prochaine action

Bloquez une demi-journée avec votre DSI et remplissez la colonne du milieu. Si les questions 2, 7 et 8 restent vides, revoyez le palier. Sinon, joignez cahier et cas limites à votre demande, et comparez les réponses écrites.

Preuves et sources

Lu le 5 novembre 2026 : documents du CFONB et d’EBICS SC, fiches de Kyriba et de myDiapason, pages de Cegid et de Sage, offre de Forvis Mazars.

Chaque élément ci-dessous dit s’il s’agit d’un fait lu dans une source, d’une déclaration d’éditeur, de notre calcul, de notre méthode ou de notre avis. Aucun outil n’a été testé. Notre méthode