À partir de quelle taille faut-il un logiciel de trésorerie ?
Pour qui : Vous cherchez un chiffre : tant de salariés ou tant de chiffre d’affaires, et il faudrait un logiciel. Un commercial ou un collègue vous en a peut-être donné un.
Un calcul remplace la question : plus gros encaissement attendu ÷ marge disponible au-dessus de votre seuil d’alerte. Au-delà de 100 %, un seul retard vous fait passer sous le seuil. Exemple fictif : 20 % pour une société de 50 salariés, 250 % pour une société de 8.
Le chiffre vous dit si vos encaissements méritent une prévision serrée, à la main ou non.
Deux éléments font basculer plus sûrement que la taille : plusieurs sociétés ou plusieurs banques actives. La taille revient seulement à la fin, pour lire les grilles de prix.
Notre avis
Il n’y a pas de seuil de taille utile. Une société de 50 salariés à flux réguliers peut rester au tableur, et une de 8 personnes avec trois gros clients peut déjà souffrir.
Pourquoi
- Les seuils publiés décrivent à qui l’éditeur vend ou comment il facture, sans dire qui a besoin de son produit.
- Les seuils légaux que nous avons lus changent le calendrier de paiement sans changer la difficulté de le prévoir.
- Un retard d’encaissement fait mal en proportion de votre marge, quelle que soit votre taille.
Ce qui change le choix
Votre plus gros encaissement attendu dépasse votre marge disponible, ou vos flux se répartissent sur plusieurs sociétés ou banques actives.
L’ordre à suivre
- Calculer la dépendance à un encaissement
- Compter les sociétés et les banques actives
- Regarder la taille en dernier, pour le prix
Les seuils publiés servent à vendre
Les chiffres qui circulent viennent des éditeurs. Ils ont un sens pour leur tarif ou leur marché. Ils ne mesurent pas votre besoin, et l’un d’eux se contredit dans la même page.
| Éditeur | Chiffre lu | Ce que ce chiffre décide |
|---|---|---|
| Okimia | Starter jusqu’à 2 M€ de chiffre d’affaires, Pro jusqu’à 5 M€ | Votre palier de prix |
| Aston AI | Offre PME sous 10 M€, annoncée | Votre palier de prix |
| Agicap | Une page vise les PME de 10 à 50 M€, annoncée | Le public de cette page |
| Cegid Allmybanks | Plus de 500 salariés dans un tableau, de 250 à plus de 500 dans le texte | Une cible commerciale, à faire préciser |
Les seuils légaux déplacent des dates
La loi fixe bien des seuils qui touchent votre trésorerie, mais ils vous disent quand payer. Ils vous évitent une erreur de plan, sans dire s’il faut un logiciel. Vérifiez chaque ligne selon votre situation : le régime agricole, par exemple, suit d’autres règles.
| Seuil | Effet sur vos dates | Portée |
|---|---|---|
| Moins de 11 salariés | Option pour un versement trimestriel des cotisations ; la DSN reste mensuelle | Régime général |
| 50 salariés | Sous ce seuil, DSN et cotisations au plus tard le 15 du mois suivant. À partir de 50, le 5 si la paie est versée dans le mois travaillé, le 15 si elle est décalée au mois suivant | Régime général, effectif moyen annuel |
| 1 000 000 € de chiffre d’affaires | À partir du 1er janvier 2027, ancien redevable du régime simplifié : CA3 trimestrielle jusqu’à ce montant l’année précédente et 1 100 000 € l’année en cours | TVA, option mensuelle possible |
Le calcul qui remplace le seuil
Exemple fictif : deux sociétés, avec des chiffres inventés pour montrer le calcul. La première compte 50 salariés et douze clients réglant par prélèvement. Son plus gros encaissement attendu atteint 40 000 €, pour une marge de 200 000 € au-dessus de son seuil d’alerte, soit 20 %. La seconde compte 8 salariés et trois gros clients. Son plus gros encaissement atteint 30 000 €, pour une marge de 12 000 €, soit 250 %.
La petite société perd son seuil dès qu’un client décale un paiement. La grande peut en absorber cinq de ce montant (200 000 ÷ 40 000). Celle de 8 salariés a donc besoin d’une prévision serrée, et celle de 50 peut garder son tableur si ses flux restent réguliers. Nos paliers sont une méthode de la rédaction, à durcir si vos marges fluctuent.
| Ratio | Lecture | Suite |
|---|---|---|
| Moins de 50 % | Un retard reste absorbable | Le tableur tient, si vous le tenez |
| De 50 à 100 % | Un retard entame sérieusement la marge | Plan à la semaine, date réelle de paiement par client |
| Plus de 100 % | Un seul retard fait passer sous le seuil | Prévision serrée dès cette semaine, puis test du tableur |
Plusieurs sociétés, plusieurs banques
Une entreprise de 15 personnes avec trois sociétés et quatre banques actives doit réunir des données dispersées, parfois avec des flux entre elles. Ce travail peut justifier un outil plus tôt qu’une entreprise de 80 personnes sur un seul compte. Comptez uniquement les comptes qui bougent : une banque dormante ne pèse rien dans la décision.
Le ratio ne suffit pas non plus à vous faire acheter. Un ratio élevé réclame d’abord une prévision à la bonne maille, et un plan tenu à la main y répond. L’achat arrive quand ce plan ne se tient plus à temps.
Limites de cette page
Le ratio et ses paliers sont notre méthode : aucune étude ne les valide, et ils ne mesurent qu’un encaissement à la fois. Les seuils d’éditeurs changent vite, et seuls ceux lus à cette date figurent ici. Relevez votre date réelle de paiement auprès de l’Urssaf et de votre espace professionnel.
Prochaine action
Notez votre plus gros encaissement attendu sur 13 semaines et votre marge au-dessus du seuil d’alerte, puis divisez. Sous 50 %, restez où vous en êtes. De 50 à 100 %, passez à un plan à la semaine avec la date réelle de paiement de chaque client. Au-delà de 100 %, faites-le dès cette semaine. Plusieurs sociétés ou banques actives : passez aussi par le guide sur les types d’outils.
Preuves et sources
Lu le 5 novembre 2026 : tarifs d’Okimia et d’Aston AI, pages d’Agicap et de Cegid sur leurs cibles, pages de l’Urssaf et de Service Public sur la DSN, actualité de la DGFiP du 22 septembre 2026 sur la TVA.
Chaque élément ci-dessous dit s’il s’agit d’un fait lu dans une source, d’une déclaration d’éditeur, de notre calcul, de notre méthode ou de notre avis. Aucun outil n’a été testé. Notre méthode
Notre avis. Aucun seuil de taille ne détermine à lui seul le besoin d’un logiciel de trésorerie.
Portée : PME
Réserve : Avis de la rédaction, sans étude de marché.
Daté du 5 novembre 2026.
Fait lu. La grille d’Okimia lue le 5 novembre 2026 limite Starter à 2 M€ et Pro à 5 M€ de chiffre d’affaires annuel.
Portée : Plans Starter et Pro
Réserve : Le contrat reste conclu avec FYGR SAS.
- Okimia (Fygr SAS) : Tarifs et comparaison des plans non datée. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
Déclaration de l’éditeur. Aston AI annonce une offre PME pour les entreprises de moins de 10 M€.
Portée : Tarifs Aston AI
Réserve : Page sans mention HT ou TTC.
- Aston AI : Tarifs Aston AI Lu le 5 novembre 2026. Lu le 5 novembre 2026. Déclaration de l’éditeur.
Déclaration de l’éditeur. Agicap présente une page dédiée aux PME de 10 à 50 M€.
Portée : Page commerciale
Réserve : Cible commerciale, sans critère de besoin.
- Agicap : Logiciel de trésorerie pour PME 10-50 M€ non datée. Lu le 5 novembre 2026. Déclaration de l’éditeur.
Déclaration de l’éditeur. Le comparatif de Cegid indique plus de 500 salariés pour Allmybanks dans un tableau et de 250 à plus de 500 salariés dans son texte.
Portée : Comparatif Cegid
Réserve : Contradiction interne de la source : à faire préciser par l’éditeur.
- Cegid : Quelles solutions de trésorerie choisir : comparatif des offres Cegid publié 18 février 2026, modifié 22 octobre 2026. Lu le 5 novembre 2026. Déclaration de l’éditeur.
Fait lu. Sous 50 salariés, au régime général, DSN et cotisations sont dues au plus tard le 15 du mois suivant, quelle que soit la date de paiement des salaires.
Portée : Régime général, vérifié en 2026
Réserve : Option trimestrielle sous 11 salariés ; régime agricole distinct.
- Urssaf : Employeur : le paiement de vos cotisations Mis à jour le 16/01/2026. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
- Urssaf : La déclaration sociale nominative (DSN) Mis à jour le 11/05/2026. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
- Service Public Entreprendre : Déclaration sociale nominative (DSN) Vérifié le 04/05/2026. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
Fait lu. À partir de 50 salariés, au régime général, DSN et cotisations sont dues le 5 du mois suivant si les salaires sont payés dans le mois travaillé, et au plus tard le 15 si la paie est décalée au mois suivant.
Portée : Régime général, vérifié en 2026
Réserve : La fiche Service Public ne détaille pas le cas de la paie décalée, l’Urssaf le précise.
- Urssaf : Employeur : le paiement de vos cotisations Mis à jour le 16/01/2026. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
- Urssaf : La déclaration sociale nominative (DSN) Mis à jour le 11/05/2026. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
- Service Public Entreprendre : Déclaration sociale nominative (DSN) Vérifié le 04/05/2026. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
Fait lu. Une entreprise de moins de 11 salariés peut opter pour un versement trimestriel des cotisations, la DSN restant mensuelle.
Portée : Régime général
Réserve : Date limite d’option pour 2027 déduite de la règle publiée pour 2026.
- Service Public Entreprendre : Cotisations : opter pour le paiement trimestriel en 2026 Publié le 22/12/2025. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
- Service Public Entreprendre : Déclaration sociale nominative (DSN) Vérifié le 04/05/2026. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
Fait lu. Selon la DGFiP le 22 septembre 2026, à compter du 1er janvier 2027, les anciens redevables du régime simplifié de TVA déposent des CA3 trimestrielles si leur chiffre d’affaires n’excède pas 1 000 000 € l’année précédente et 1 100 000 € l’année en cours.
Portée : Anciens redevables du RSI, à compter du 1er janvier 2027
Réserve : Option mensuelle possible ; texte de l’article 38 non lu directement ; régime simplifié agricole inchangé.
- DGFiP : Le régime simplifié d'imposition à la TVA est supprimé à compter du 1er janvier 2027 Publié le 22/09/2026, modifié le 23/09/2026. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
Notre méthode. Le ratio plus gros encaissement divisé par marge disponible, et ses paliers à 50 % et 100 %, constituent une méthode de la rédaction.
Portée : PME
Réserve : Sans validation statistique ; un encaissement à la fois.
Daté du 5 novembre 2026.
Notre calcul ou déduction. Dans l’exemple fictif, 40 000 € sur 200 000 € de marge font 20 %, et 30 000 € sur 12 000 € font 250 %.
Portée : Sociétés fictives
Réserve : Simulation, sans résultat réel.
Daté du 5 novembre 2026.