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Quelle Trésorerie

Quel type d’outil pour prévoir votre trésorerie ?

Pour qui : Vous dirigez une PME ou une direction financière, vous partez de zéro et vous voulez savoir dans quelle catégorie chercher avant de regarder un seul nom.

Quatre critères séparent ces cinq catégories, et aucun ne porte sur votre taille ni sur votre chiffre d’affaires : des factures ressaisies alors qu’elles existent ailleurs, un besoin de vue à la semaine, de plusieurs banques ou de scénarios comparés, des flux entre sociétés, puis paiements, dette et couverture à centraliser.

Le prix ne sert pas de premier filtre : un outil à 9 € qui n’éclaire pas votre décision reste trop cher. Partez de cette question : quelle décision revient, à quelle fréquence, et votre cran actuel y répond-il à temps ?

Une entreprise simple avec une seule banque s’arrête aux deux premiers crans. Une PME qui décide chaque semaine va à l’outil connecté. Plusieurs sociétés liées par des flux, avec une décision prise au niveau du groupe, tiennent d’abord une ligne de flux internes contrôlée chaque semaine ; un outil multi-sociétés vient si elle ne tient plus. Le TMS s’adresse aux équipes qui exécutent paiements, dette et couverture du change.

Notre avis

Commencez par la catégorie la plus simple et ne montez d’un cran que si un critère précis l’impose : tableur, prévisionnel inclus, outil connecté, outil multi-sociétés, TMS.

Pourquoi

  • Chaque cran ajoute un coût et une dépendance : abonnement, connexions à surveiller, contrat à résilier.
  • Aucun chiffre d’affaires ne fait passer d’une catégorie à l’autre, alors que certaines grilles se calent sur le chiffre d’affaires. Elles fixent un prix et ne disent rien de votre besoin.
  • Les cases se chevauchent : Agicap annonce paiements et couverture, Cashlab précise qu’il n’est pas un TMS. Le critère reste votre décision, jamais l’étiquette de l’éditeur.

Ce qui change le choix

Une décision qui revient et que le cran actuel n’éclaire pas à temps, vérifiée dans l’aide de l’éditeur et non sur sa page commerciale.

L’ordre à suivre

  1. Tableur
  2. Prévisionnel inclus dans la comptabilité ou la banque
  3. Outil connecté
  4. Outil multi-sociétés
  5. TMS

La règle sur une page

Lisez le tableau de haut en bas et arrêtez-vous à la première ligne dont le critère de passage reste faux pour vous. Les prix sont des exemples relevés, sans valeur de classement.

Cinq catégories, quatre passages, prix relevés le 5 novembre 2026
CatégoriePour quiVous passez à la suivante siExemples de prix affichés
TableurPeu de flux, une banque, décisions raresVous ressaisissez chaque semaine des factures qui existent déjà dans votre comptabilité ou votre compte, et votre offre, ou son palier suivant, contient un prévisionnel documenté0 € pour le modèle Excel de Bpifrance Création, mensuel, à transformer pour suivre des semaines
Prévisionnel inclusDonnées déjà centralisées dans une suite ou un compteUne décision mensuelle ou plus fréquente exige une vue à la semaine, plusieurs banques ou des scénarios comparés, et l’aide de votre outil ne le décrit pasQonto Solo Smart 19 € HT par mois sur base annuelle ; Pennylane Essentiel 24 € HT par mois ; Tiime Business dès 24,99 € HT par mois jusqu’à 1 salarié, 39,99 € de 2 à 5, 65,99 € de 6 à 20, facturés annuellement ; Evoliz Avancée 49 € HT par mois
Outil connectéUne société, décisions fréquentesDeux sociétés ou plus échangent des flux, une décision se prend au niveau du groupe, et une ligne de flux internes contrôlée chaque semaine ne tient plusTrezy Starter 9 € au mois, taxes non précisées ; Zenfirst Envol 49 € HT au mois ; Qotid Professionnelle à partir de 59 € HT par mois ; Okimia Pro 149 € HT au mois ou 104 € HT en engagement annuel
Outil multi-sociétésGroupe, consolidation, flux intragroupeUne équipe doit centraliser paiements, dette et couverture du change dans le même outilQotid Entreprise à partir de 99 € HT par mois ; Okimia Entreprise, Agicap et Cashlab sur devis, aucun montant publié dans leur grille
TMSTrésorerie de groupe avec équipe dédiéeDernier cranKyriba, Sage XRT, myDiapason, Cegid Treasury : sur devis, aucun montant publié

Du tableur au prévisionnel inclus

Ce passage est le moins cher et le plus oublié. Il se justifie par la ressaisie : si vos factures sont déjà ailleurs, le fichier vous fait recopier ce qu’un autre logiciel sait. Lisez bien le palier. La grille de Pennylane le place à Essentiel, celle d’Evoliz à Avancée, celle de Tiime à Business. Nous n’avons pas trouvé de prévision dans ce que nous avons lu pour Indy, seulement un solde cumulé sur 3 mois : demandez à l’éditeur si une prévision existe.

Du prévisionnel inclus à l’outil connecté

Un outil connecté lit vos comptes bancaires et vos factures, puis projette le solde. Il se justifie quand le prévisionnel inclus cale sur l’un de trois points : la maille, le nombre de banques ou la comparaison de scénarios. Prenez Pennylane : son aide décrit un plan par mois, avec un test en changeant la date de paiement d’une facture dans un plan unique, alors que sa page commerciale annonce de simuler vos décisions. Si vous décidez d’une embauche une fois l’an, ce test suffit. Si vous arbitrez chaque semaine entre deux fournisseurs, passez au cran suivant. EBP parle de prévisions mono-banque dans sa brochure 2024 : à recontrôler sur la gamme actuelle si vous avez deux banques.

Au sein des outils connectés, prenez le plus simple qui couvre votre décision. Regardez aussi la sortie : Agicap affiche un engagement de 12 mois minimum et une clause de révision de 5 % par an à chaque renouvellement.

De l’outil connecté au multi-sociétés

Le nombre de sociétés ne suffit pas. Deux sociétés à flux séparés et un seul dirigeant s’en sortent avec deux fichiers ou deux espaces. Le critère porte sur les flux : dès qu’une société prête à l’autre, il faut pouvoir isoler ces virements. Saisi des deux côtés à la même date, un virement interne laisse juste le total des soldes, mais il gonfle les totaux d’encaissements et de décaissements. Si un côté manque ou change de semaine, le solde prévu du groupe se trompe du montant du virement. Une ligne de flux internes contrôlée chaque semaine peut suffire ; si vous achetez un outil pour cela, vérifiez comment il isole ces flux, et le plan requis. Okimia réserve la consolidation à son offre Entreprise, Qotid à son plan Entreprise. Cashlab annonce une élimination des flux intragroupe, et son fichier d’information déclare « en moyenne 15 000 euros par an », chiffre absent de sa page tarifs. Ne le retenez pas comme un prix, faute de périmètre, de taxes et de date, et demandez un devis.

Du multi-sociétés au TMS

Un TMS, ou système de gestion de trésorerie, gère l’exécution autant que la prévision : paiements, signature bancaire, dette, placements, couverture du change. Ce cran se justifie par une équipe de trésorerie qui exécute ces opérations, et aucune taille ne le déclenche à elle seule.

La frontière reste floue. Agicap annonce paiements, cash pooling (remontée des soldes sur un compte central), netting (compensation des dettes entre sociétés) et instruments de couverture. Cashlab écrit qu’il n’est pas un TMS et exclut dérivés et couverture. Kyriba annonce en plus la banque interne, le filtrage des sanctions et la comptabilité de couverture. Un seul de ces besoins ne vous fait donc pas changer de catégorie : demandez d’abord à l’outil multi-sociétés ce qu’il exécute réellement. Si paiements centralisés, dette et couverture se cumulent, passez au TMS sans étape intermédiaire.

Deux erreurs de catégorie

Acheter pour voir son solde : votre banque le montre déjà. Bpifrance en ligne, par exemple, trace un solde consolidé sans prévision, d’après ses conditions d’utilisation.

Acheter un outil de relance pour prévoir : LeanPay et Kolecto parlent de relance et de suivi, et nous n’avons pas trouvé de prévision d’encaissement dans ce que nous avons lu le 5 novembre 2026. Demandez-leur comment la date attendue d’un paiement arrive dans votre plan.

Limites de cette page

Nos prix sont des montants affichés, hors mise en place et hors options. Les grilles sur devis restent inconnues : aucune fourchette ne sera avancée ici. Le classement d’un produit dépend de ce que l’éditeur publie, et le détail produit par produit figure dans le registre des capacités. Demandez une démonstration sur vos propres données avant de signer un engagement annuel.

Prochaine action

Écrivez la décision qui revient le plus et sa fréquence. Puis lisez le tableau jusqu’au premier critère faux : c’est votre catégorie. Si vous hésitez encore à quitter votre fichier, faites d’abord le test du tableur. Si paiements, dette et couverture se cumulent déjà, passez directement au cahier des charges du TMS.

Preuves et sources

Lu le 5 novembre 2026 : grilles tarifaires et pages produits relevées dans nos registres de capacités et de prix, conditions générales d’Agicap et de Qotid, aide de Pennylane. Les montants cités ont été relus ce jour-là sur la page de l’éditeur.

Chaque élément ci-dessous dit s’il s’agit d’un fait lu dans une source, d’une déclaration d’éditeur, de notre calcul, de notre méthode ou de notre avis. Aucun outil n’a été testé. Notre méthode

  • Notre avis. Commencez par la catégorie la plus simple et ne montez d’un cran que si un critère précis l’impose : tableur, prévisionnel inclus, outil connecté, outil multi-sociétés, TMS.

    Portée : PME, ETI, cabinets

    Réserve : Avis de la rédaction.

    Daté du 5 novembre 2026.

  • Notre méthode. Les quatre critères de passage entre tableur, prévisionnel inclus, outil connecté, multi-sociétés et TMS sont une méthode de la rédaction.

    Portée : Choix de catégorie

    Réserve : Aucun seuil officiel n’existe.

    Daté du 5 novembre 2026.

  • Fait lu. Le modèle Excel de Bpifrance Création est gratuit, téléchargeable sans compte, tient sur une feuille de 12 colonnes mensuelles et ne suit pas les semaines.

    Portée : Modèle lu le 5 novembre 2026

    Réserve : Fichier pensé pour une création d’entreprise.

  • Fait lu. Le 5 novembre 2026, Qonto affiche Solo Smart à 19 € HT par mois facturés annuellement, avec suivi et prévision de trésorerie.

    Portée : Offre Solo Smart

    Réserve : Le partage entre plan et option payante n’a pas pu être lu dans l’aide.

    • Qonto : Tarifs non daté. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.

  • Fait lu. Le 5 novembre 2026, Pennylane affiche Essentiel à 24 € HT par mois, Tiime affiche Business à 24,99 € HT par mois jusqu’à 1 salarié, 39,99 € de 2 à 5 et 65,99 € de 6 à 20, facturés annuellement et Evoliz affiche Avancée à 49 € HT par mois.

    Portée : Pennylane : onglet indépendant, grilles TPE et PME non lisibles

    Réserve : Prix hors options.

  • Fait lu. Le 5 novembre 2026, Trezy affiche Starter à 9 € au mois ou 7,50 € par mois facturés 90 € par an, sans préciser les taxes, et Zenfirst affiche Envol à 49 € HT au mois ou 541 € HT par an.

    Portée : Offres Starter et Envol

    Réserve : Connecteurs comptables de Trezy limités à Pennylane sur le plan Premium d’après les pages lues.

  • Fait lu. Le 5 novembre 2026, Qotid affiche ses plans Professionnelle et Entreprise à partir de 59 € et 99 € par mois, hors taxe selon ses conditions générales.

    Portée : Offre Gestion

    Réserve : Unité de facturation non précisée sur la page.

  • Fait lu. Le 5 novembre 2026, Okimia affiche Pro à 149 € HT au mois ou 104 € HT par mois en engagement annuel, et réserve la consolidation multi-entités à l’offre Entreprise, sur devis.

    Portée : Grille Okimia

    Réserve : Contrat conclu avec FYGR SAS.

  • Fait lu. L’aide de Pennylane décrit un plan par catégorie et par mois, et un test par modification de la date de paiement prévue d’une facture, sans scénario nommé ni version.

    Portée : Aide Pennylane lue le 5 novembre 2026

    Réserve : La page commerciale annonce une simulation sans en donner le détail.

  • Déclaration de l’éditeur. Pennylane annonce sur sa page commerciale que l’on peut simuler l’impact de ses décisions sur sa trésorerie.

    Portée : Page commerciale

    Réserve : Promesse de l’éditeur.

  • Déclaration de l’éditeur. La brochure 2024 d’EBP indique des prévisions de trésorerie mono-banque.

    Portée : EBP Comptabilité PRO

    Réserve : À recontrôler sur la gamme actuelle.

  • Fait lu. Agicap affiche une offre annuelle avec engagement de 12 mois minimum, et ses conditions générales prévoient à chaque renouvellement une formule de révision fondée sur 5 % par an.

    Portée : Offre Agicap

    Réserve : Montants sur devis, non publiés.

  • Déclaration de l’éditeur. Le fichier d’information de Cashlab déclare un prix moyen de 15 000 euros par an, alors que sa page tarifs indique un devis sans montant.

    Portée : Cashlab

    Réserve : Périmètre, taxes et année non précisés.

  • Déclaration de l’éditeur. Cashlab écrit qu’il ne propose ni dérivés ni couverture et qu’il n’est pas un TMS, et annonce une élimination des flux intercompagnies.

    Portée : Cashlab

    Réserve : Déclaration d’éditeur.

  • Déclaration de l’éditeur. Agicap annonce consolidation, cash pooling, netting, paiements et instruments de couverture.

    Portée : Agicap

    Réserve : Déclaration d’éditeur, profondeur non vérifiée.

  • Déclaration de l’éditeur. Kyriba annonce position et prévision, cash pooling, banque interne, netting, dette et placements, paiements, filtrage des sanctions, change et comptabilité de couverture.

    Portée : Kyriba

    Réserve : Prix non publié.

  • Fait lu. Dans ce que nous avons lu le 5 novembre 2026, aucune page d’Indy ne décrit de prévision : l’onglet Pilotage trace le solde cumulé sur les 3 derniers mois.

    Portée : Indy

    Réserve : Absence constatée dans ce qui a été lu, sans preuve sur le produit.

  • Fait lu. Les conditions d’utilisation de Bpifrance en ligne décrivent un graphe du solde consolidé ou par compte, sans prévision.

    Portée : Bpifrance en ligne

    Réserve : Conditions du 5 novembre 2025.

  • Déclaration de l’éditeur. Les pages lues de LeanPay et de Kolecto parlent de relance, de scoring et de suivi, sans décrire de prévision d’encaissement.

    Portée : Pages éditeurs lues

    Réserve : Absence dans ce qui a été lu. Un tiers annonce un prévisionnel chez Kolecto, à faire confirmer.

  • Fait lu. Le 5 novembre 2026, les pages tarifs d’Okimia pour l’offre Entreprise, d’Agicap et de Cashlab renvoient à un devis ; aucun montant ne se lit dans le texte de ces pages.

    Portée : Offres sur devis

    Réserve : Le bloc dynamique de la page d’Agicap n’a pas été exécuté à la lecture.

  • Fait lu. Kyriba, Sage XRT, myDiapason et Cegid Treasury n’affichent aucun montant dans les pages lues le 5 novembre 2026 : leur prix se demande sur devis.

    Portée : TMS cités

    Réserve : Absence constatée sur les pages lues.