Vous changez de banque : ce qui casse et ce qu’il faut refaire
Pour qui : Votre PME change de banque ou ouvre un nouveau compte. Votre outil ou votre fichier de trésorerie suit les anciens comptes.
Prévoyez trois choses avant de fermer quoi que ce soit : connecter le nouveau compte, exporter les relevés de l’ancien et lister vos flux récurrents. L’ancien compte reste ouvert et visible jusqu’à ce que plus rien n’y passe.
Nous conseillons de le garder visible dans vos prévisions un trimestre après le dernier flux. Cette durée est notre avis : elle couvre un cycle d’échéances trimestrielles. Elle ne vient d’aucune règle.
Si votre outil de gestion de factures vient de l’ancienne banque, traitez-le à part : il peut ne pas vous suivre.
Notre avis
Connectez le nouveau compte avant de clore l’ancien, et gardez l’ancien visible dans vos prévisions un trimestre. Le contrôle se joue sur les flux récurrents.
Pourquoi
- Une agrégation exige une authentification forte au premier accès, et l’historique récupéré est limité : Okimia annonce 3 à 6 mois pour les banques traditionnelles.
- Un compte supprimé trop tôt peut emporter l’historique : l’aide lue n’en dit rien, il faut le demander.
- Un trimestre couvre les prélèvements mensuels et, pour certains, la TVA trimestrielle. Il ne couvre pas les abonnements annuels : listez-les à part.
Ce qui change le choix
Votre outil utilise EBICS : le contrat se refait avec la nouvelle banque, et ce délai passe avant le reste.
L’ordre à suivre
- Ouvrir et connecter le nouveau compte, en gardant l’ancien
- Exporter les relevés de l’ancien compte
- Basculer les flux récurrents
- Clore, et garder l’ancien visible un trimestre
Ce qui se refait, et dans quel ordre
Passez cette liste en revue, un mois avant la bascule si vous le pouvez.
| Élément | Ce que nous avons lu | À faire |
|---|---|---|
| Connexion par agrégateur | Authentification forte au premier accès, renouvelée au-delà de 180 jours | Connectez avec la personne habilitée sur le compte |
| Historique | Okimia annonce 3 à 6 mois pour une banque traditionnelle, jusqu’à 2 ou 3 ans pour certaines néobanques | Importez le reste en Excel ou CSV |
| Connexion EBICS | Contrat à refaire. Okimia indique 2 à 6 semaines pour la demande à la banque | Lancez-le dès l’ouverture, en parallèle |
| Nombre de banques | Grille d’Okimia : 2 en Starter, 4 en Pro. L’aide dit que le nombre influe sur le tarif | Deux comptes pendant la transition peuvent changer de palier : demandez |
| Règles de catégorisation | Sort non documenté dans ce que nous avons lu | Testez 2 semaines de flux, puis corrigez |
Ne supprimez pas l’ancienne banque tout de suite
L’aide d’Okimia sur la suppression d’une banque décrit un geste simple : un mot à taper et un bouton. Elle ne dit pas ce que devient l’historique de ce compte. Avant de supprimer, posez la question à votre éditeur, et gardez une copie du journal. C’est aussi la raison de notre trimestre : le compte clos reste visible, à solde nul, et vos écarts se lisent encore.
Les flux récurrents, un par un
Reprenez 13 semaines de relevés sur l’ancien compte et listez chaque prélèvement, chaque virement récurrent et chaque encaissement régulier. Pour chacun : qui doit recevoir le nouvel IBAN, et à quelle date cela sera pris en compte. Exemple fictif : 14 flux récurrents, dont 6 prélèvements fournisseurs. Une assurance prélevée le 10 revient sur l’ancien compte, à découvert : le plan prévoyait 1 800 € sur le nouveau compte, et ils partent de l’ancien. Laissez une provision sur l’ancien compte jusqu’à la dernière ligne de la liste.
Le service lié à l’ancienne banque
Certaines offres ne suivent pas le client. La Gestion de factures de la Caisse d’Epargne, par exemple, est réservée à ses clients équipés de sa banque à distance. Si un tel service héberge vos factures, votre prévisionnel ou votre plateforme de facturation électronique, réglez ce sujet avant la clôture. La page sur iPaidThat détaille ce cas.
Banque unique et outil simple
Vous tenez un fichier, ou un outil qui ne suit qu’un compte. Reprenez le solde de départ sur le nouveau relevé, gardez une semaine de contrôle, et vous avez terminé. La seule règle : gardez un export des derniers relevés de l’ancien compte avant sa clôture.
Limites de cette page
Le sort des règles de catégorisation et de l’historique d’un compte supprimé n’est pas documenté dans ce que nous avons lu, y compris chez Okimia. Les délais d’Okimia sont indicatifs et valent pour son outil. Ce que votre banque garde accessible après la clôture reste à lui demander. Aucun outil n’a été testé.
Prochaine action
Cette semaine, listez vos flux récurrents sur 13 semaines de relevés et téléchargez les relevés de l’ancien compte. Si vous utilisez EBICS, lancez la demande dès aujourd’hui. Si un service de l’ancienne banque héberge vos factures ou votre plateforme de facturation électronique, réglez ce point avant la clôture. Avec une seule banque et un outil simple, une semaine de contrôle suffit. Le choix de la nouvelle banque relève d’un autre sujet, et la suppression de l’ancienne dans l’outil peut attendre trois mois.
Preuves et sources
Lu le 5 novembre 2026 : règlement délégué 2018/389 consolidé et règlement 2022/2360, aides d’Okimia sur la reconnexion, l’historique, la suppression d’une banque et EBICS T, grille d’Okimia, page Gestion de factures de la Caisse d’Epargne.
Chaque élément ci-dessous dit s’il s’agit d’un fait lu dans une source, d’une déclaration d’éditeur, de notre calcul, de notre méthode ou de notre avis. Aucun outil n’a été testé. Notre méthode
Notre avis. Connecter le nouveau compte avant de clore l’ancien et garder ce dernier visible un trimestre est l’avis de la rédaction, sans règle à l’appui.
Portée : PME qui changent de banque
Réserve : Durée de méthode.
Daté du 5 novembre 2026.
Fait lu. Le règlement délégué 2018/389, art. 10 bis, applicable depuis le 25 juillet 2023, impose l’authentification forte au premier accès via un agrégateur et si plus de 180 jours se sont écoulés depuis la dernière.
Portée : Comptes de paiement via agrégateur
Réserve : La banque peut l’exiger pour des raisons motivées ; sort de la règle sous le futur règlement non établi.
- Office des publications de l'UE : Règlement délégué (UE) 2018/389, texte consolidé Consolidation du 12/09/2023. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
- Office des publications de l'UE : Règlement délégué (UE) 2022/2360 Applicable à partir du 25/07/2023. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
Déclaration de l’éditeur. L’aide d’Okimia datée du 22 juin 2026 annonce environ 3 à 6 mois d’historique pour des banques traditionnelles, jusqu’à 2 ou 3 ans pour certaines néobanques, et un import possible par fichier Excel ou CSV.
Portée : Okimia
Réserve : Annonce de l’éditeur.
- Okimia : Aide : historique récupéré à la première synchronisation 22/06/2026. Lu le 5 novembre 2026. Déclaration de l’éditeur.
Déclaration de l’éditeur. L’aide d’Okimia datée du 3 août 2026 indique 2 à 6 semaines pour la demande EBICS T auprès de la banque, et précise que rien n’est possible dans l’outil avant.
Portée : Okimia, EBICS T
Réserve : Délai indicatif.
- Okimia : Aide : mise en place d'une connexion EBICS T, délais indicatifs 03/08/2026. Lu le 5 novembre 2026. Déclaration de l’éditeur.
Fait lu. La grille d’Okimia lue le 5 novembre 2026 inclut 2 banques en Starter et 4 en Pro, alors que l’aide du 22 juin 2026 indique que le nombre de banques influe sur le tarif sans restriction.
Portée : Okimia
Réserve : Deux documents divergents ; faites confirmer le coût d’une banque en plus.
- Okimia (Fygr SAS) : Tarifs et comparaison des plans non datée. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
- Okimia (Fygr SAS) : Combien de banques puis-je synchroniser ? 22/06/2026. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
Déclaration de l’éditeur. L’aide d’Okimia datée du 22 juin 2026 sur la suppression d’une banque ne dit pas ce que devient l’historique du compte.
Portée : Okimia
Réserve : Absence dans la page lue.
- Okimia : Aide : supprimer une banque, sort de l'historique non décrit 22/06/2026. Lu le 5 novembre 2026. Déclaration de l’éditeur.
Notre calcul ou déduction. Dans l’exemple fictif, une assurance de 1 800 € prélevée le 10 revient sur l’ancien compte alors que le plan la prévoyait sur le nouveau.
Portée : Société fictive
Réserve : Simulation.
Daté du 5 novembre 2026.
Déclaration de l’éditeur. La page de la Caisse d’Epargne réserve Gestion de factures à ses clients équipés d’un service de banque à distance et d’un compte courant professionnel.
Portée : Page lue le 5 novembre 2026
Réserve : Communication publicitaire selon la page ; conditions générales non lues.
- Caisse d'Epargne : Gestion de factures : FAQ et notes de bas de page sur IPT Technologie, Bridge, Powens, prérequis et résiliation ; communication publicitaire sans valeur contractuelle selon la page non daté, lu le 05/11/2026. Lu le 5 novembre 2026. Déclaration de l’éditeur.