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Quelle Trésorerie

Suivre sa trésorerie au jour le jour : pour qui ?

Pour qui : Vous tenez les finances d’une entreprise et vous vous demandez si un suivi chaque matin vaut mieux qu’un plan hebdomadaire.

Vos relevés des 4 dernières semaines tranchent. Pour chaque semaine, comparez le solde le plus bas au solde de fin de semaine. Si le point bas reste au-dessus de votre seuil d’alerte, un suivi chaque matin ne changerait aucune décision.

Deux documents se confondent ici. La position du jour dit ce qui est disponible ce matin, pour payer. La prévision dit ce qui arrivera, pour décider. L’une ne remplace pas l’autre.

En période tendue, passez au quotidien quelques semaines, puis revenez à la semaine.

Notre avis

Non par défaut : le plan à la semaine suffit. La position quotidienne se justifie avec des paiements à arbitrer chaque jour, plusieurs banques à équilibrer, ou un solde proche du seuil.

Pourquoi

  • La position du jour dit ce que vous pouvez payer ce matin. La prévision seule dit quand le compte passera au plus bas.
  • Un seuil relevé dans le plan hebdomadaire couvre le creux de milieu de semaine, sans lecture chaque matin.
  • Un solde lu dans un outil peut avoir du retard : pour arbitrer un paiement, la banque reste la référence.

Ce qui change le choix

Des paiements à arbitrer chaque jour, plusieurs banques à équilibrer, ou une semaine récente passée sous le seuil sans date à déplacer.

L’ordre à suivre

  1. Plan à la semaine, avec un seuil relevé si le test l’indique
  2. Position chaque matin pendant quelques semaines, en période tendue
  3. Position quotidienne durable, avec des paiements à arbitrer chaque jour ou plusieurs banques à équilibrer

Le test sur quatre semaines

Exemple fictif : seuil d’alerte de 15 000 €, tous montants inventés. En semaine 3, le plan à la semaine montre 26 000 €, confortable, alors que le compte est passé à 12 000 € le mercredi, 3 000 € sous le seuil.

Exemple fictif : relevés de quatre semaines, en euros
SemaineFin de semainePoint basÉcart
138 00031 0007 000
227 00022 0005 000
326 00012 00014 000
434 00024 00010 000

Relever le seuil plutôt que regarder chaque matin

Ajoutez le plus grand écart à votre seuil : 15 000 + 14 000 = 29 000 €. Toute semaine prévue sous 29 000 € passe en alerte : ici les semaines 2 et 3. Vous êtes prévenu plusieurs jours à l’avance, ce qu’une lecture du matin ne fait pas. Si une semaine reste sous ce seuil et qu’aucune date ne bouge, passez au quotidien.

Ce suivi coûte du temps. Avec nos hypothèses, 10 minutes par jour ouvré font 43 heures 20 par an (260 × 10), en plus des 26 heures du plan (52 × 30 minutes). Sur 4 semaines tendues, il ne coûte que 3 heures 20 (20 × 10).

Le solde du matin peut dater d’hier

Un agrégateur, service qui lit vos comptes avec votre accord, ne peut accéder aux informations sans votre demande que quatre fois par 24 heures, sauf accord avec la banque. L’aide d’Okimia annonce une à deux synchronisations bancaires par jour dans un article, plusieurs dans un autre, et prévient que les 12 à 24 dernières heures peuvent manquer. Cegid annonce des mouvements intrajournaliers par EBICS, un protocole d’échange de fichiers avec la banque, pour Exabanque.

Un virement instantané arrive en dix secondes, à toute heure : un solde peut donc bouger après votre lecture. Pour arbitrer un gros paiement, ouvrez votre banque.

Si le quotidien se justifie

Un tableau suffit au départ. Ne payez pas un palier pour une prévision au jour sans en avoir besoin : Okimia réserve cette vue au plan Pro, à 104 € HT par mois en engagement annuel, et Qotid l’ajoute à son plan Professionnelle, à partir de 59 € HT par mois. Ces vues portent sur la prévision : le solde du jour se lit à la banque.

  1. Fixez une heure et une personne. Le relevé précède les paiements du jour.
  2. Notez par banque le solde disponible et les sorties du jour. Avec plusieurs banques, décidez ici ce qui se déplace de l’une à l’autre.
  3. Arrêtez après 4 semaines sans passage sous le seuil. Revenez alors au plan à la semaine.

Limites de cette page

Le test, le seuil relevé et les durées sont notre méthode et nos hypothèses, sans mesure à l’appui. Quatre semaines peuvent manquer un creux annuel. Les prix sont ceux des grilles lues le 5 novembre 2026, et nous n’avons observé aucun outil.

Prochaine action

Relevez sur vos 4 dernières semaines le point bas et le solde de fin de chaque semaine. Si le point bas reste au-dessus du seuil, gardez le plan à la semaine. Sinon, relevez le seuil du plan du plus grand écart. Avec des paiements à arbitrer chaque jour, plusieurs banques à équilibrer ou un creux sans date à déplacer, passez au quotidien, et arrêtez après 4 semaines sans alerte si la cause a disparu.

Preuves et sources

Lu le 5 novembre 2026 : règlement délégué européen 2018/389 consolidé, règlement européen 2024/886 sur les virements instantanés, aide et grille d’Okimia, grille de Qotid, page de Cegid Exabanque.

Chaque élément ci-dessous dit s’il s’agit d’un fait lu dans une source, d’une déclaration d’éditeur, de notre calcul, de notre méthode ou de notre avis. Aucun outil n’a été testé. Notre méthode

  • Notre avis. Le plan à la semaine suffit par défaut ; la position quotidienne se justifie avec des paiements à arbitrer chaque jour, plusieurs banques à équilibrer, ou un solde proche du seuil.

    Portée : Entreprises tenant un plan hebdomadaire

    Réserve : Avis de la rédaction.

    Daté du 5 novembre 2026.

  • Notre méthode. Comparer sur 4 semaines le point bas et le solde de fin de semaine, puis ajouter le plus grand écart au seuil du plan, constitue une méthode proposée par la rédaction.

    Portée : Entreprises tenant un plan hebdomadaire

    Réserve : Période courte, sans étude à l’appui.

    Daté du 5 novembre 2026.

  • Notre calcul ou déduction. Dans l’exemple fictif, le plus grand écart de 14 000 € ajouté à un seuil de 15 000 € donne 29 000 €, ce qui met en alerte les semaines finissant à 27 000 € et 26 000 €.

    Portée : Société fictive

    Réserve : Simulation, sans résultat réel.

    Daté du 5 novembre 2026.

  • Notre calcul ou déduction. Avec nos hypothèses, 10 minutes sur 260 jours font 43 heures 20 par an, 30 minutes sur 52 semaines font 26 heures, et 10 minutes sur 20 jours font 3 heures 20.

    Portée : Hypothèses de la rédaction

    Réserve : Durées supposées, sans mesure.

    Daté du 5 novembre 2026.

  • Fait lu. L’article 36, 5 du règlement délégué 2018/389 permet à l’agrégateur d’accéder aux informations chaque fois que l’utilisateur les demande et, sinon, au maximum quatre fois par période de 24 heures, sauf fréquence plus élevée convenue avec la banque et consentie par l’utilisateur.

    Portée : Accès via un agrégateur

    Réserve : Plafond réglementaire, sans dire la fréquence réelle d’un outil.

  • Déclaration de l’éditeur. L’aide d’Okimia annonce une à deux synchronisations bancaires par jour dans un article, plusieurs par jour dans un autre, et signale que les 12 à 24 dernières heures peuvent manquer.

    Portée : Okimia

    Réserve : Deux articles divergent ; aucune observation.

  • Déclaration de l’éditeur. Cegid annonce des mouvements intrajournaliers par EBICS ou FTPs pour Exabanque.

    Portée : Cegid Exabanque

    Réserve : Aucune observation.

  • Fait lu. Le règlement 260/2012, modifié par le règlement (UE) 2024/886, impose un virement instantané accessible 24 heures sur 24, avec des fonds mis à disposition dans un délai de dix secondes.

    Portée : Prestataires de la zone euro

    Réserve : Le client reste libre de ne pas l’utiliser.

  • Fait lu. La grille d’Okimia lue le 5 novembre 2026 réserve les vues journalière et hebdomadaire au plan Pro et au-delà, affiché à 104 € HT par mois en engagement annuel.

    Portée : Plan Pro

    Réserve : Contrat conclu avec FYGR SAS. Ces vues portent sur la prévision.

  • Fait lu. La grille de Qotid lue le 5 novembre 2026 limite Starter au plan mensuel et ajoute jour et semaine à partir de Professionnelle, affichée à partir de 59 € par mois, hors taxe selon ses conditions générales.

    Portée : Offre Gestion de Qotid

    Réserve : Unité de facturation non précisée. Ces vues portent sur la prévision.