Plusieurs devises : à partir de quand ça compte ?
Pour qui : Votre PME encaisse ou paie hors euro. Vous vous demandez si vous devez suivre le change dans votre plan, ou choisir un outil pour cela.
Le seuil se calcule : l’écart de change sur votre flux net à 13 semaines, comparé à la marge entre votre point bas et votre seuil d’alerte. Exemple fictif : 220 000 dollars nets passés de 1,10 à 1,25 font 24 000 € d’écart, au-delà de 15 000 € de marge.
Prenez vos flux nets en devise sur 13 semaines : encaissements moins paiements dans cette devise. Convertissez-les à deux taux, celui de votre plan et un taux défavorable que vous choisissez. L’écart se compare à votre marge, soit le point bas du plan moins votre seuil d’alerte.
Notre avis
Quand un écart de change peut déplacer votre point bas. Sinon, un taux fixe assumé au plan suffit.
Pourquoi
- La question se règle par un calcul : flux net en devise, deux taux, comparaison à votre marge.
- Le chiffre d’affaires hors euro ne dit rien : vous pouvez encaisser et payer dans la même devise avec peu d’exposition.
- Un outil affiche des montants. Il ne décide pas du taux à retenir ni de la couverture à prendre.
Ce qui change le choix
L’écart de change testé dépasse la marge entre votre point bas et votre seuil, ou vous avez déjà des instruments de couverture à suivre.
L’ordre à suivre
- Un taux fixe assumé au plan
- Un scénario au taux défavorable
- Un suivi par devise dans l’outil
- Un TMS si la couverture devient active
Deux entreprises, deux réponses
Exemple fictif : deux PME ont le même plan, avec un point bas de 45 000 € et un seuil d’alerte de 30 000 €, soit 15 000 € de marge. Les taux ci-dessous sont des hypothèses de calcul : 1,10 dollar pour un euro au plan, 1,25 dollar pour un euro en cas défavorable. Ce ne sont ni des cours relevés ni une prévision.
La première encaisse 220 000 dollars nets sur 13 semaines. L’écart de 24 000 € dépasse 15 000 € : le change déplace son point bas sous le seuil. La seconde encaisse 55 000 dollars nets. L’écart de 6 000 € reste sous la marge : un taux fixe suffit.
| Flux net sur 13 semaines | À 1,10 | À 1,25 | Écart | Lecture |
|---|---|---|---|---|
| 220 000 dollars | 200 000 € | 176 000 € | 24 000 € | Dépasse la marge |
| 55 000 dollars | 50 000 € | 44 000 € | 6 000 € | Sous la marge |
Dans le plan, sans outil
Inscrivez le taux dans une cellule unique, datée et assumée. Ajoutez un onglet de scénario au taux défavorable. Comptez uniquement les flux dont la date et la devise sont connues. Revoyez le taux à date fixe plutôt qu’à chaque mouvement du cours.
Les questions à poser aux éditeurs
Dans ce que nous avons lu le 5 novembre 2026, les pages parlent de multi-devises sans donner de règle de conversion. Demandez le taux utilisé, sa date et sa source, en vue consolidée comme en prévision.
| Outil | Lu | À demander |
|---|---|---|
| Okimia | Multi-devises à partir du plan Pro selon la grille ; visuels consolidés en euros | La règle de conversion et l’effet en consolidation |
| Agicap | L’éditeur annonce une vision de l’exposition par devise | Le taux retenu et ce qui reste à votre main |
| Cashlab | Multi-devises déclaré ailleurs, absent de la page de prévision lue ; l’éditeur dit ne pas traiter dérivés et couverture | Où se règle le taux dans le plan |
| Qotid | Multi-pays et multi-langues au plan Professionnel ; devises non trouvées | Le multi-devises existe-t-il ? |
Quand la couverture devient le sujet
Le suivi d’instruments de couverture dépasse un plan de trésorerie et peut relever d’un TMS, logiciel de gestion de trésorerie de grande entreprise. myDiapason annonce un module Risk sur le change, les taux et la comptabilité de couverture. Cegid cite la gestion du risque de change dans Allmybanks. Nous ne comparons pas ces produits de couverture eux-mêmes, et seul votre besoin de suivi justifie ce changement de catégorie d’outil.
Limites de cette page
Les taux de l’exemple sont des hypothèses. Nous n’avons relevé aucun cours, et nous ne donnons aucun avis sur la couverture elle-même. Choisissez votre taux défavorable en fonction de votre devise et de son historique, avec votre banque ou votre conseil.
Prochaine action
Calculez votre flux net en devise sur 13 semaines et testez-le à un taux défavorable que vous fixez. Si l’écart reste sous votre marge, gardez un taux fixe daté. S’il la dépasse, ajoutez ce scénario au plan et parlez de couverture à votre banque. Si vous suivez déjà des instruments de couverture, comparez un TMS.
Preuves et sources
Lu le 5 novembre 2026 : grille et page de consolidation d’Okimia, pages d’Agicap, de Cashlab, de Qotid et de myDiapason.
Chaque élément ci-dessous dit s’il s’agit d’un fait lu dans une source, d’une déclaration d’éditeur, de notre calcul, de notre méthode ou de notre avis. Aucun outil n’a été testé. Notre méthode
Notre avis. La devise compte quand l’écart de change testé peut déplacer le point bas ; sinon, un taux fixe assumé suffit.
Portée : PME avec des flux hors euro
Réserve : Avis de la rédaction, sans conseil individuel.
Daté du 5 novembre 2026.
Notre calcul ou déduction. Dans l’exemple fictif, 220 000 dollars valent 200 000 € à 1,10 et 176 000 € à 1,25, soit 24 000 € d’écart ; 55 000 dollars valent 50 000 € et 44 000 €, soit 6 000 € d’écart.
Portée : Société fictive
Réserve : Taux supposés, aucun cours relevé.
Daté du 5 novembre 2026.
Fait lu. La grille d’Okimia lue le 5 novembre 2026 place le multi-devises à partir du plan Pro.
Portée : Plan Pro
Réserve : Règle de conversion non décrite.
- Okimia (Fygr SAS) : Tarifs et comparaison des plans non datée. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
Déclaration de l’éditeur. Les visuels de la page de consolidation d’Okimia affichent des montants en euros, sans préciser la conversion ni les taux.
Portée : Page de consolidation
Réserve : Lecture de page, sans observation du produit.
- Okimia (Fygr SAS) : Consolidation de trésorerie non datée. Lu le 5 novembre 2026. Déclaration de l’éditeur.
Déclaration de l’éditeur. Agicap annonce une vision consolidée de l’exposition par devise et des paiements en toutes devises, sans décrire de règle de conversion.
Portée : Pages lues
Réserve : Non observé.
- Agicap : Logiciel de trésorerie non datée. Lu le 5 novembre 2026. Déclaration de l’éditeur.
- Agicap : Gestion de trésorerie par IA non datée. Lu le 5 novembre 2026. Déclaration de l’éditeur.
Déclaration de l’éditeur. Cashlab déclare le multi-devises dans sa documentation, et précise ne pas être une banque ni un TMS, sans dérivés ni couverture.
Portée : Pages lues
Réserve : Page de prévision lue muette sur les devises.
- Cashlab (EMMAX SAS) : llms.txt : informations clés et ce que Cashlab ne fait pas non datée. Lu le 5 novembre 2026. Déclaration de l’éditeur.
- Cashlab (EMMAX SAS) : Connectivité et reportings non datée. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
Fait lu. Qotid affiche au plan Professionnel une gestion multi-langues et multi-pays ; les devises n’y sont pas mentionnées.
Portée : Grille lue le 5 novembre 2026
Réserve : Absence dans la page lue, à demander.
- Qotid : Tarifs et abonnements (offre Gestion) non datée. Lu le 5 novembre 2026. Document d’origine.
Déclaration de l’éditeur. myDiapason annonce un module Risk portant sur le change, les taux et la comptabilité de couverture.
Portée : Page produit
Réserve : Prix non publié.
- Diapason : myDiapason Risk non datée. Lu le 5 novembre 2026. Déclaration de l’éditeur.
Déclaration de l’éditeur. Cegid cite la gestion du risque de change dans la trésorerie groupe d’Allmybanks, sans détailler ses méthodes.
Portée : Page produit
Réserve : Mécanismes non décrits.
- Cegid : Cegid Allmybanks, page produit non datée. Lu le 5 novembre 2026. Déclaration de l’éditeur.